Bank-bank Thailand membekukan tiga juta rekening dalam tindakan keras nasional terhadap penipuan, dan banyak orang biasa serta usaha kecil menemukan diri mereka tidak dapat menggunakan uang mereka. Bank of Thailand, yang dikenal sebagai BoT, mengatakan pembekuan itu dimaksudkan untuk menghentikan penipuan dan melindungi warga negara, tetapi langkah itu telah membuat keluarga, vendor, dan pemilik toko berjuang untuk membayar tagihan dan menjalankan bisnis mereka. Biro Investigasi Kejahatan Siber, atau CCIB, melaporkan bahwa kelompok kriminal menggunakan rekening “keledai” untuk memindahkan uang dan menipu bank. Rekening keledai adalah rekening yang digunakan penipu untuk menerima atau mengirim uang curian, terkadang dimiliki oleh orang-orang yang bahkan tidak tahu bahwa rekening mereka digunakan untuk kejahatan.
Tindakan keras dimulai pada bulan Agustus ketika bank-bank Thailand bekerja sama dengan Pusat Operasi Anti-Penipuan Online, yang disebut AOC, dan Kantor Anti-Pencucian Uang, atau AMLO. Bersama-sama mereka memutuskan untuk memberlakukan aturan ketat pada transfer dan batas harian. Tujuannya adalah untuk menghentikan penipuan dan mencegah penyebaran uang penipuan. Kementerian Ekonomi Digital dan Masyarakat, yang dikenal sebagai DES, juga bergabung dan mendirikan “ruang perang” untuk menangani ratusan keluhan setiap hari. Orang-orang menelepon dari seluruh Thailand untuk mengatakan bahwa uang mereka terkunci. Kantor polisi dan pusat panggilan dibanjiri laporan dari warga negara dan bisnis yang rekeningnya telah ditangguhkan.
Pihak berwenang mengatakan mereka menargetkan rekening keledai, tetapi banyak orang tak bersalah yang ikut terseret. Beberapa penjual menerima uang dari penipu tanpa sepengetahuan mereka, dan rekening mereka dibekukan. Dalam satu kasus, penipu mengirimkan 100.000 baht ke rekening seorang anak dan menyuruh anak itu untuk meneruskannya. Rekening itu ditandai, dan keluarga kehilangan akses meskipun mereka tidak ada hubungannya dengan penipuan. Komisaris Pol Lt Gen Trairong Phiwpan mengatakan bahwa penipu menggunakan cara baru untuk mencuci uang. Alih-alih hanya memindahkan dana curian, mereka membeli barang dari penjual asli dan menjualnya kembali secara tunai. Hal ini membuat beberapa bisnis terlihat mencurigakan bahkan ketika mereka tidak terlibat. Dia menjelaskan bahwa beberapa vendor mungkin telah bergabung secara sadar untuk mendapatkan komisi, tetapi sebagian besar tertipu.
Daranee Saeju, wakil gubernur di Bank of Thailand, mengatakan bahwa para penyelidik melacak rute keuangan untuk mengembalikan uang curian. Dia menjelaskan bahwa hanya rekening yang terkait dengan rekening keledai yang seharusnya dibekukan. Namun, banyak warga negara merasa dihukum karena kejahatan yang tidak mereka lakukan. BoT mengakui bahwa kesalahan sistem perbankan pada 1 September juga memperburuk keadaan. Kesalahan itu mencegah saldo rekening diperbarui dan menyebabkan lebih banyak kebingungan bagi pelanggan yang mencoba melihat berapa banyak uang yang masih mereka miliki.
DES mengatakan bahwa berdasarkan hukum Thailand hanya perintah polisi yang didukung pengadilan yang dapat membekukan rekening secara permanen. Pembekuan oleh bank, AOC, atau AMLO bersifat sementara dan dimaksudkan untuk ditinjau dengan cepat. Penangguhan diperiksa dengan melihat pola aliran uang, rute transaksi, dan apakah aktivitas rekening sesuai dengan perilaku normal. Pejabat mengatakan bahwa setelah rekening dibersihkan, rekening itu dapat dibuka kembali dalam hitungan menit. Namun, orang-orang mengeluh bahwa peninjauan memakan waktu terlalu lama dan kepercayaan terhadap sistem perbankan semakin berkurang.
BoT menjanjikan peninjauan yang lebih cepat dan kompensasi yang adil bagi para korban. CCIB juga mengirim lebih banyak petugas untuk membantu kantor polisi dan pusat panggilan memproses kasus lebih cepat. Tujuannya adalah untuk melindungi orang dari penipuan sekaligus memperbaiki kesalahan yang menjebak warga negara yang tidak bersalah. Pihak berwenang mengatakan bahwa mereka sedang berupaya membuat prosedur baru untuk meningkatkan sistem dan mencegah kesalahan. Mereka ingin memulihkan kepercayaan pada bank-bank Thailand, yang menurut banyak orang telah terguncang oleh pembekuan massal.
Para kritikus berpendapat bahwa pembekuan jutaan rekening adalah langkah yang ekstrem. Sasha Hodder, pendiri Hodder Law, mengatakan bahwa warga negara mungkin lebih suka menggunakan crypto karena bank dapat membekukan dana tetapi mereka “tidak dapat membekukan Bitcoin.” Komentarnya memicu perdebatan tentang apakah aset digital mungkin lebih aman bagi orang yang khawatir kehilangan akses ke rekening bank mereka. Untuk saat ini, Thailand terus menyeimbangkan pencegahan penipuan dengan hak-hak warga negara dan bisnis. Tindakan keras telah menunjukkan bagaimana penipuan online dan pencucian uang dapat menyebabkan kerugian tidak hanya bagi korban penipuan tetapi juga bagi orang-orang yang tidak terlibat di dalamnya. Banyak yang berharap bahwa dengan aturan baru dan peninjauan yang lebih cepat, bank-bank Thailand akan dapat menghentikan penipuan tanpa membekukan kembali dana keluarga dan bisnis yang tidak bersalah.
