Federal Reserve AS Menindak Bank Texas atas Transaksi Kripto
Federal Reserve AS, juga dikenal sebagai The Fed, telah mengeluarkan perintah penghentian dan penghentian terhadap United Texas Bank. Bank yang berbasis di Dallas ini telah memberikan layanan kepada perusahaan-perusahaan mata uang kripto, tetapi The Fed menyatakan bahwa bank tersebut tidak mengikuti aturan anti-pencucian uang (AML) yang tepat. Perintah tersebut merupakan bagian dari tindakan keras yang lebih besar oleh regulator AS terhadap bank-bank yang berurusan dengan perusahaan-perusahaan kripto.
United Texas Bank adalah salah satu dari sedikit bank yang tersisa di Amerika Serikat yang masih menawarkan layanan kepada industri kripto. Namun, sekarang bank tersebut menghadapi pengawasan serius dari The Fed karena “kekurangan yang signifikan” dalam kepatuhannya terhadap peraturan AML. Undang-undang ini dirancang untuk mencegah kegiatan ilegal seperti pencucian uang, dan bank diwajibkan untuk mematuhinya secara ketat.
Menanggapi perintah tersebut, pimpinan bank telah setuju untuk bekerja sama dengan The Fed. Alih-alih melalui proses hukum yang panjang, mereka telah menerima perintah penghentian dan penghentian. Sekarang, mereka harus menyerahkan rencana dalam waktu 90 hari untuk memperbaiki masalah dan memastikan mereka sepenuhnya mengikuti standar kepatuhan AML.
Mengapa United Texas Bank Menjadi Target?
Keterlibatan United Texas Bank dengan perusahaan-perusahaan mata uang kripto telah menjadikannya sorotan. Karena The Fed memperketat cengkeramannya pada aktivitas perbankan terkait kripto, tidak mengherankan jika bank tersebut menarik perhatian. Perusahaan-perusahaan kripto secara historis kesulitan menemukan mitra perbankan di AS karena kekhawatiran akan penipuan, volatilitas, dan pencucian uang.
Menurut laporan keuangan terbaru, United Texas Bank memiliki 75 karyawan dan memegang total aset sekitar $1 juta. Perintah penghentian dan penghentian tersebut dapat berdampak besar pada bisnisnya, terutama karena merupakan salah satu dari sedikit bank yang masih melayani industri kripto.
The Fed tidak memberikan rincian spesifik tentang bagaimana bank tersebut gagal mengikuti peraturan AML. Akan tetapi, jelas bahwa transaksi United Texas Bank dengan pelanggan kripto telah menimbulkan tanda bahaya. Perintah tersebut menunjukkan bahwa bank harus segera mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki masalah ini dan mencegah masalah lebih lanjut.
Tindakan Keras The Fed terhadap Bank-Bank yang Bersahabat dengan Kripto
Tindakan terhadap United Texas Bank ini hanyalah salah satu contoh meningkatnya kekhawatiran Federal Reserve AS terhadap bank-bank yang bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan mata uang kripto. Bulan lalu, Customers Bank, pemberi pinjaman ramah kripto lainnya, juga menjadi sasaran The Fed. Bank yang berbasis di Pennsylvania tersebut setuju untuk diawasi secara ketat oleh The Fed setelah dituduh tidak mengikuti peraturan tertentu yang terkait dengan klien kripto mereka.
Customers Bank menjadi pilihan populer bagi industri kripto setelah runtuhnya Signature Bank dan Silvergate Bank pada tahun 2023. Kedua bank ini pernah menjadi pemimpin dalam menyediakan layanan perbankan kepada perusahaan-perusahaan kripto, tetapi keduanya tutup karena masalah keuangan dan peraturan.
Dengan keluarnya Signature dan Silvergate, banyak perusahaan kripto berjuang untuk mencari mitra perbankan baru. Beberapa bank, termasuk United Texas Bank dan Customers Bank, turun tangan untuk mengisi kekosongan tersebut. Namun, tindakan baru-baru ini oleh The Fed menunjukkan bahwa regulator tidak nyaman dengan bank-bank ini yang melayani industri kripto.
Kekhawatiran Regulator terhadap Perbankan Kripto
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) juga telah menyatakan kekhawatirannya tentang bank-bank yang bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan kripto. Menurut FDIC, simpanan dari perusahaan kripto bisa sangat fluktuatif dan menimbulkan risiko signifikan terhadap stabilitas bank. Volatilitas ini dapat menciptakan masalah likuiditas, sehingga mempersulit bank untuk mengelola keuangan mereka dan melindungi nasabahnya.
Kekhawatiran ini telah menyebabkan meningkatnya pengawasan terhadap bank-bank yang menawarkan layanan kepada perusahaan-perusahaan kripto. Dalam beberapa kasus, bank-bank terpaksa mengurangi atau sepenuhnya menghentikan aktivitas terkait kripto mereka. Misalnya, tahun lalu, Metropolitan Bank yang berbasis di New York mengumumkan bahwa mereka akan menghentikan bisnis kripto mereka. Keputusan tersebut berdampak pada beberapa klien terkenal, termasuk bursa kripto populer Crypto.com.
Banyak perusahaan kripto sekarang menghadapi perjuangan berat untuk menemukan bank yang bersedia bekerja sama dengan mereka. Beberapa terpaksa mencari mitra perbankan di luar negeri, sementara yang lain harus berkonsolidasi di sekitar beberapa bank AS yang tersisa yang masih menerima klien kripto.
Dampak Perintah Penghentian dan Penghentian terhadap Bank
Perintah penghentian dan penghentian seperti yang dikeluarkan untuk United Texas Bank adalah tindakan pengaturan yang serius. Ketika sebuah bank menerima perintah semacam itu, bank tersebut diharuskan menghentikan aktivitas tertentu dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki masalah yang diidentifikasi oleh regulator. Dalam kasus ini, United Texas Bank harus mengatasi kekurangannya dalam mematuhi undang-undang AML.
Pimpinan bank harus mengembangkan dan menyerahkan rencana aksi terperinci kepada The Fed dalam waktu 90 hari. Rencana ini akan menguraikan bagaimana bank tersebut bermaksud untuk meningkatkan kepatuhan AML-nya dan memastikan bahwa masalah serupa tidak muncul di masa depan. Kegagalan untuk menindaklanjuti rencana ini dapat mengakibatkan hukuman yang lebih ketat.
Bagi bank-bank yang bersahabat dengan kripto seperti United Texas Bank, tekanan regulasi semacam ini bisa sangat menghancurkan. Banyak bank sudah waspada untuk bekerja sama dengan perusahaan kripto karena risikonya. Beban tambahan untuk mematuhi peraturan yang ketat membuat semakin sulit bagi bank untuk membenarkan menjaga hubungan dengan klien kripto.
Tantangan yang Dihadapi Perusahaan Kripto di AS
Tindakan keras terhadap bank-bank yang bersahabat dengan kripto telah menciptakan tantangan yang signifikan bagi industri kripto di Amerika Serikat. Tanpa mitra perbankan yang dapat diandalkan, banyak perusahaan kripto kesulitan mengelola keuangan, memproses pembayaran, dan melakukan operasi bisnis penting lainnya. Situasi ini hanya memburuk karena semakin banyak bank membatasi eksposur mereka ke sektor kripto.
Runtuhnya Signature Bank dan Silvergate Bank menandai titik balik bagi industri kripto. Kedua bank ini pernah dipandang sebagai tulang punggung sistem perbankan kripto AS, yang menyediakan layanan penting bagi banyak pemain terbesar di industri tersebut. Namun, kejatuhan mereka menyoroti risiko yang terkait dengan perbankan perusahaan-perusahaan kripto dan mendorong regulator untuk mengambil sikap yang lebih keras.
Sekarang, dengan semakin sedikit bank yang mau bekerja sama dengan mereka, banyak perusahaan kripto beralih ke bank-bank luar negeri untuk memenuhi kebutuhan finansial mereka. Meskipun ini mungkin memberikan solusi sementara, namun hal ini juga membawa risiko tersendiri. Bank-bank luar negeri mungkin tidak menawarkan tingkat perlindungan atau pengawasan peraturan yang sama seperti lembaga-lembaga yang berbasis di AS, sehingga menjadikannya pilihan yang kurang stabil bagi perusahaan-perusahaan kripto.
Masa Depan Perbankan Kripto di AS
Masa depan perbankan kripto di Amerika Serikat masih belum pasti. Karena regulator seperti Federal Reserve dan FDIC terus menindak bank-bank yang melayani industri kripto, semakin sulit bagi perusahaan-perusahaan ini untuk menemukan mitra perbankan yang dapat diandalkan.
Untuk saat ini, beberapa bank yang tersisa yang masih bekerja sama dengan klien kripto harus menavigasi lanskap peraturan yang menantang. Mereka harus menyeimbangkan tuntutan regulator dengan kebutuhan nasabah kripto mereka, sekaligus mengelola risiko inheren pasar kripto.
Pengalaman United Texas Bank menjadi peringatan bagi bank-bank lain di sektor tersebut. Perintah penghentian dan penghentian menyoroti pentingnya kepatuhan yang ketat terhadap peraturan AML dan potensi konsekuensi dari ketidakpatuhan. Bagi bank-bank yang memilih untuk terus melayani perusahaan-perusahaan kripto, jalan di depan akan penuh dengan tantangan dan ketidakpastian peraturan.
Perintah penghentian dan penghentian yang dikeluarkan Federal Reserve AS terhadap United Texas Bank adalah contoh nyata dari tekanan yang semakin meningkat pada bank-bank yang bekerja sama dengan perusahaan-perusahaan mata uang kripto. Ketika The Fed, FDIC, dan regulator lainnya memperketat cengker
