Tailandia: los bancos congelaron tres millones de cuentas en una ofensiva nacional contra las estafas, y muchas personas comunes y pequeñas empresas se encontraron sin poder usar su dinero. El Banco de Tailandia, conocido como BoT, dijo que la congelación tenía como objetivo detener el fraude y proteger a los ciudadanos, pero la medida ha dejado a familias, vendedores y propietarios de tiendas luchando por pagar las facturas y mantener sus negocios en funcionamiento. La Oficina de Investigación de Delitos Cibernéticos, o CCIB, informó que los grupos criminales estaban utilizando cuentas mula para mover dinero y engañar a los bancos. Una cuenta mula es una cuenta que los estafadores utilizan para recibir o enviar dinero robado, a veces propiedad de personas que ni siquiera saben que su cuenta se está utilizando para un delito.
La ofensiva comenzó en agosto, cuando los bancos tailandeses trabajaron con el Centro de Operaciones contra Estafas en Línea, llamado AOC, y la Oficina de Lucha contra el Blanqueo de Capitales, o AMLO. Juntos decidieron imponer reglas estrictas sobre las transferencias y los límites diarios. El objetivo era detener el fraude y evitar que el dinero de las estafas se propagara. El Ministerio de Economía Digital y Sociedad, conocido como DES, también se unió y estableció una “sala de guerra” para manejar cientos de quejas todos los días. La gente llamó desde toda Tailandia para decir que su dinero estaba bloqueado. Las estaciones de policía y los centros de llamadas se vieron inundados de informes de ciudadanos y empresas cuyas cuentas habían sido suspendidas.
Las autoridades dijeron que se dirigieron a las cuentas mula, pero muchas personas inocentes quedaron atrapadas. Algunos vendedores recibieron dinero de estafadores sin saberlo y sus cuentas fueron congeladas. En un caso, los estafadores enviaron 100.000 baht a la cuenta de un niño y le dijeron al niño que lo reenviara. Esa cuenta fue marcada y la familia perdió el acceso a pesar de que no tenían nada que ver con el fraude. El comisionado Pol Lt Gen Trairong Phiwpan dijo que los estafadores estaban utilizando nuevas formas de lavar dinero. En lugar de solo mover fondos robados, compraban bienes a vendedores reales y los revendían por efectivo. Esto hizo que algunas empresas parecieran sospechosas, incluso cuando no estaban involucradas. Explicó que algunos vendedores pueden haberse unido a sabiendas para ganar comisiones, pero la mayoría fueron engañados.
Daranee Saeju, gobernadora asistente del Banco de Tailandia, dijo que los investigadores estaban rastreando las rutas financieras para devolver el dinero robado. Explicó que solo se suponía que se congelarían las cuentas vinculadas a las cuentas mula. Aún así, muchos ciudadanos se sintieron castigados por delitos que no cometieron. El BoT admitió que un error en el sistema bancario el 1 de septiembre también empeoró las cosas. El error impidió que los saldos de las cuentas se actualizaran y causó aún más confusión a los clientes que intentaban ver cuánto dinero les quedaba.
El DES dijo que según la ley tailandesa, solo las órdenes policiales respaldadas por los tribunales pueden congelar permanentemente las cuentas. Las congelaciones por parte de los bancos, el AOC o la AMLO fueron temporales y debían revisarse rápidamente. Las suspensiones se verificaron analizando los patrones de flujo de dinero, las rutas de transacción y si la actividad de la cuenta coincidía con el comportamiento normal. Los funcionarios dijeron que una vez que se aprobara una cuenta, podría descongelarse en cuestión de minutos. Aún así, la gente se quejó de que las revisiones tardaban demasiado y el daño a la confianza en el sistema bancario estaba creciendo.
El BoT prometió revisiones más rápidas y una compensación justa para las víctimas. El CCIB también envió a más oficiales para ayudar a las estaciones de policía y los centros de llamadas a procesar los casos más rápido. El objetivo era proteger a las personas del fraude y, al mismo tiempo, corregir los errores que atrapaban a ciudadanos inocentes. Las autoridades dijeron que estaban trabajando en nuevos procedimientos para mejorar el sistema y evitar errores. Quieren restaurar la confianza en los bancos tailandeses, que muchos dicen que se vio sacudida por las congelaciones masivas.
Los críticos argumentaron que congelar millones de cuentas era una medida extrema. Sasha Hodder, fundadora de Hodder Law, dijo que los ciudadanos podrían preferir usar criptomonedas porque los bancos pueden congelar fondos pero “no pueden congelar Bitcoin”. Su comentario generó un debate sobre si los activos digitales podrían ser más seguros para las personas preocupadas por perder el acceso a sus cuentas bancarias. Por ahora, Tailandia continúa equilibrando la prevención del fraude con los derechos de los ciudadanos y las empresas. La ofensiva ha demostrado cómo las estafas en línea y el lavado de dinero pueden causar daño no solo a las víctimas del fraude, sino también a las personas que no participaron en él. Muchos esperan que con nuevas reglas y revisiones más rápidas, los bancos tailandeses puedan detener las estafas sin volver a congelar los fondos de familias y empresas inocentes.
