Банки Таїланду заморозили три мільйони рахунків у загальнонаціональній боротьбі з шахрайством, і багато звичайних людей та малі підприємства виявилися не в змозі користуватися своїми грошима. Банк Таїланду, відомий як BoT, заявив, що заморожування мало на меті зупинити шахрайство та захистити громадян, але цей крок залишив сім’ї, продавців та власників магазинів, які борються з оплатою рахунків та підтримкою свого бізнесу. Бюро розслідування кіберзлочинів, або CCIB, повідомило, що злочинні угруповання використовували “рахунки-мули” для переказу грошей та обману банків. Рахунок-мул — це рахунок, який шахраї використовують для отримання або надсилання викрадених грошей, іноді належить людям, які навіть не знають, що їхній рахунок використовується для злочину.
Ця боротьба почалася в серпні, коли тайські банки почали співпрацювати з Центром операцій проти онлайн-шахрайства, який називається AOC, та Управлінням по боротьбі з відмиванням грошей, або AMLO. Разом вони вирішили встановити суворі правила щодо переказів та щоденних лімітів. Метою було зупинити шахрайство та не допустити розповсюдження грошей, здобутих шахрайським шляхом. Міністерство цифрової економіки та суспільства, відоме як DES, також приєдналося та створило “кімнату війни” для обробки сотень скарг щодня. Люди телефонували з усієї території Таїланду, щоб повідомити, що їхні гроші заблоковано. Поліцейські відділки та кол-центри були заповнені повідомленнями від громадян та підприємств, чиї рахунки було призупинено.
Влада заявила, що вони націлювалися на рахунки-мули, але багато невинних людей потрапили в пастку. Деякі продавці отримували гроші від шахраїв, не знаючи про це, і їхні рахунки було заморожено. В одному випадку шахраї надіслали 100 000 батів на рахунок дитини та сказали дитині переслати їх. Цей рахунок було позначено, і сім’я втратила доступ, незважаючи на те, що не мала жодного стосунку до шахрайства. Комісар Pol Lt Gen Trairong Phiwpan сказав, що шахраї використовували нові способи відмивання грошей. Замість того, щоб просто переміщувати вкрадені кошти, вони купували товари у реальних продавців і перепродавали їх за готівку. Це змушувало деякі підприємства виглядати підозріло, навіть якщо вони не були залучені. Він пояснив, що деякі продавці, можливо, приєдналися свідомо, щоб заробити комісійні, але більшість були обмануті.
Даране Саеджу, заступник керуючого Банку Таїланду, сказала, що слідчі відстежували фінансові маршрути, щоб повернути вкрадені гроші. Вона пояснила, що лише рахунки, пов’язані з рахунками-мулами, мали бути заморожені. Незважаючи на це, багато громадян відчували себе покараними за злочини, яких вони не скоювали. BoT визнав, що помилка в банківській системі 1 вересня також погіршила ситуацію. Помилка завадила оновленню залишків на рахунках і спричинила ще більше плутанини для клієнтів, які намагалися побачити, скільки грошей у них залишилося.
DES заявило, що відповідно до законодавства Таїланду, лише судові рішення поліції можуть назавжди заморозити рахунки. Замороження банками, AOC або AMLO було тимчасовим і передбачало швидкий перегляд. Призупинення перевіряли шляхом вивчення моделей руху грошей, маршрутів транзакцій та відповідності активності рахунку нормальній поведінці. Чиновники сказали, що як тільки рахунок буде розблоковано, його можна буде розморозити протягом кількох хвилин. Незважаючи на це, люди скаржилися, що перевірка займала надто багато часу, а довіра до банківської системи падала.
BoT пообіцяв більш швидкі перевірки та справедливу компенсацію для потерпілих. CCIB також направило більше офіцерів, щоб допомогти поліцейським відділкам та кол-центрам швидше обробляти справи. Метою було захистити людей від шахрайства та виправити помилки, які призвели до затримки невинних громадян. Влада заявила, що працює над новими процедурами для покращення системи та запобігання помилкам. Вони хочуть відновити довіру до тайських банків, яка, на думку багатьох, була підірвана масовими заморожуваннями.
Критики стверджували, що заморожування мільйонів рахунків було екстремальним заходом. Саша Ходдер, засновниця Hodder Law, сказала, що громадяни можуть віддати перевагу використанню криптовалюти, оскільки банки можуть заморожувати кошти, але вони “не можуть заморозити біткойн”. Її коментар викликав дебати про те, чи можуть цифрові активи бути безпечнішими для людей, які стурбовані втратою доступу до своїх банківських рахунків. На даний момент Таїланд продовжує балансувати між запобіганням шахрайству та правами громадян та бізнесу. Ця боротьба показала, як онлайн-шахрайство та відмивання грошей можуть завдати шкоди не лише жертвам шахрайства, а й людям, які не мають до цього жодного відношення. Багато хто сподівається, що з новими правилами та швидшими перевірками тайські банки зможуть зупинити шахрайство, не заморожуючи знову кошти невинних сімей та підприємств.
