米連邦準備制度理事会、暗号通貨取引をめぐりテキサス州の銀行に対して措置
米連邦準備制度理事会（FRB）はユナイテッド・テキサス銀行に対して差し止め命令を出した。ダラスに拠点を置くこの銀行は暗号通貨企業にサービスを提供してきたが、FRBは同銀行が適切なマネーロンダリング対策（AML）規則に従っていないと主張している。この命令は、暗号資産企業と取引を行う銀行に対する米国の規制当局による大規模な取り締まりの一環である。
ユナイテッド・テキサス銀行は、米国で暗号資産業界に依然としてサービスを提供している数少ない銀行の1つである。しかし、AML規制の遵守に「重大な欠陥」があるとして、FRBから厳しく監視されている。これらの法律はマネーロンダリングなどの違法行為を防ぐために策定されており、銀行はこれらの法律を厳守する必要がある。
この命令を受けて、銀行経営陣はFRBに協力することに同意した。長期にわたる法的手続きを経る代わりに、差し止め命令を受け入れた。そして、90日以内に問題を正し、AMLコンプライアンス基準に完全に準拠していることを保証するための計画を提出しなければならない。
なぜユナイテッド・テキサス銀行が標的にされたのか？
ユナイテッド・テキサス銀行が暗号通貨企業と関わりを持ったことで注目を集めた。FRBが暗号資産関連の銀行活動に対する規制を強化する中、同銀行が注目を集めたのは驚くことではない。暗号資産企業は、詐欺、ボラティリティ、マネーロンダリングに関する懸念から、米国で銀行パートナーを見つけるのに苦労してきた。
最新の財務報告書によると、ユナイテッド・テキサス銀行の従業員数は75人で、総資産は約100万ドルである。この差し止め命令は、同社が暗号資産業界にサービスを提供する数少ない銀行の1つであることを考えると、同社の事業に大きな影響を与える可能性がある。
FRBは、この銀行がAML規制に従っていないという具体的な詳細を明らかにしなかった。しかし、ユナイテッド・テキサス銀行が暗号通貨顧客との取引で問題が発生していることは明らかだ。この命令は、同銀行がこの問題を直ちに修正し、さらなる問題を防ぐための措置を講じる必要があることを示している。
暗号資産フレンドリーな銀行に対するFRBの取り締まり
ユナイテッド・テキサス銀行に対するこの措置は、暗号通貨企業と協力する銀行に対する米連邦準備制度理事会の懸念が高まっていることを示す一例にすぎない。先月、暗号資産に友好的な別の貸し手であるカスタマーズ銀行もFRBの非難を受けた。ペンシルベニア州に拠点を置くこの銀行は、暗号資産クライアントに関連する特定の規制に従っていないとして、FRBの厳重な監視を受けることに同意した。
カスタマーズ銀行は、2023年にシグネチャーバンクとシルバーゲートバンクが崩壊した後、暗号資産業界で人気のオプションとなった。この2つの銀行はかつて暗号通貨企業に銀行サービスを提供するリーディングカンパニーだったが、財務上の問題と規制上の問題によりどちらも閉鎖された。
シグネチャーとシルバーゲートが撤退したことで、多くの暗号資産企業は新しい銀行パートナーを探すのに苦労することになった。ユナイテッド・テキサス銀行やカスタマーズ銀行を含む少数の銀行がこの空白を埋めるために参入した。しかし、FRBの最近の措置は、規制当局がこれらの銀行が暗号資産業界にサービスを提供することに満足していないことを示している。
暗号資産バンキングに関する規制上の懸念
連邦預金保険公社（FDIC）も、暗号通貨会社と協力する銀行について懸念を表明している。FDICによると、暗号資産企業からの預金は非常に変動性が高く、銀行の安定性に重大なリスクをもたらす可能性があるという。このボラティリティは流動性の問題を引き起こし、銀行が資金を管理して顧客を保護することをさらに困難にする可能性がある。
このような懸念から、暗号資産企業にサービスを提供する銀行に対する調査が強化された。場合によっては、銀行は暗号資産関連の活動を縮小または完全に停止することを余儀なくされた。たとえば、ニューヨークに拠点を置くメトロポリタン銀行は昨年、暗号資産事業を清算すると発表した。この決定は、人気のある暗号資産取引所であるCrypto.comを含む、多くの著名な顧客に影響を与えた。
多くの暗号資産企業は現在、自分たちと協力する意思のある銀行を見つけるのに苦労している。海外で銀行パートナーを探すことを余儀なくされた企業もあれば、暗号資産の顧客を依然として受け入れている米国の銀行の中で残っている少数の銀行に統合することを余儀なくされた企業もある。
差し止め命令が銀行に与える影響
ユナイテッド・テキサス銀行に対して出されたもののような差し止め命令は、深刻な規制措置である。銀行がこのような命令を受け取ると、特定の活動を停止し、規制当局によって特定された問題を解決するための措置を講じる必要がある。この場合、ユナイテッド・テキサス銀行はAML法の遵守の欠陥を修正する必要がある。
同銀行の経営陣は、90日以内にFRBに詳細な行動計画を作成して提出しなければならない。この計画には、銀行がAMLコンプライアンスを改善し、今後同様の問題が発生しないようにするための方法が明記されている必要がある。この計画に従わないと、さらに厳しいペナルティを受ける可能性がある。
ユナイテッド・テキサス銀行のような暗号資産に友好的な銀行にとって、この種の規制圧力は破壊的である可能性がある。多くの銀行は、リスクが伴うため、暗号資産企業との協力をすでにためらっている。厳格な規制を遵守するという追加の負担により、銀行が暗号資産顧客との関係を維持する正当な理由を見つけることはさらに困難になる。
米国における暗号資産企業が直面する課題
暗号資産フレンドリーな銀行に対する取り締まりにより、米国の暗号資産業界に大きな課題が生じている。信頼できる銀行パートナーなしでは、多くの暗号資産企業が資金管理、支払処理、その他の重要な事業運営に苦労している。銀行が暗号資産セクターへのエクスポージャーを制限するにつれて、この状況はさらに悪化している。
シグネチャーバンクとシルバーゲートバンクの崩壊は、暗号資産産業の転換点となった。これらの銀行はかつて米国の暗号資産銀行システムの中核とみなされ、業界で最も規模の大きい企業の多くに重要なサービスを提供していた。しかし、それらの崩壊は暗号資産企業の銀行業に関連するリスクを浮き彫りにし、規制当局はさらに厳しい立場をとることになった。
暗号資産企業と協力する意思のある銀行が減少したことで、多くの暗号資産企業が資金調達のために海外の銀行に目を向けている。これは一時的な解決策となり得るが、独自のリスクも伴う。オフショア銀行は、米国に拠点を置く機関と同じレベルの保護や規制上の監督を提供していない可能性があり、暗号資産企業にとっては信頼性の低い選択肢となる。
