La Réserve fédérale américaine prend des mesures contre une banque du Texas pour des transactions avec des crypto-monnaies
La Réserve fédérale américaine, également connue sous le nom de Fed, a émis une ordonnance de cessation et de désistement contre la United Texas Bank. Cette banque basée à Dallas fournissait des services aux entreprises de crypto-monnaies, mais la Fed affirme que la banque ne respectait pas les règles appropriées de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). L’ordonnance s’inscrit dans le cadre d’une répression plus large menée par les régulateurs américains contre les banques qui traitent avec des sociétés de crypto-monnaies.
La United Texas Bank est l’une des rares banques restantes aux États-Unis qui propose encore des services à l’industrie des crypto-monnaies. Cependant, elle fait maintenant face à un examen minutieux de la part de la Fed en raison de « déficiences importantes » dans le respect des réglementations AML. Ces lois sont conçues pour prévenir les activités illégales telles que le blanchiment d’argent, et les banques sont tenues de les suivre strictement.
En réponse à l’ordonnance, la direction de la banque a accepté de coopérer avec la Fed. Plutôt que de passer par un long processus juridique, ils ont accepté l’ordonnance de cessation et de désistement. Ils doivent maintenant soumettre un plan dans les 90 jours pour corriger les problèmes et s’assurer qu’ils respectent pleinement les normes de conformité AML.
Pourquoi la United Texas Bank a-t-elle été ciblée ?
L’implication de la United Texas Bank avec les sociétés de crypto-monnaies l’a mise sous les feux de la rampe. Alors que la Fed renforce son emprise sur les activités bancaires liées aux crypto-monnaies, il n’est pas surprenant que la banque ait attiré l’attention. Les entreprises de crypto-monnaies ont toujours eu du mal à trouver des partenaires bancaires aux États-Unis en raison de préoccupations concernant la fraude, la volatilité et le blanchiment d’argent.
Selon le dernier rapport financier, la United Texas Bank compte 75 employés et détient environ 1 million de dollars d’actifs totaux. L’ordonnance de cessation et de désistement pourrait avoir un impact majeur sur son activité, d’autant plus qu’il s’agit de l’une des rares banques qui continue de servir l’industrie des crypto-monnaies.
La Fed n’a pas donné de détails précis sur la manière dont la banque n’a pas respecté les réglementations AML. Cependant, il est clair que les relations de la United Texas Bank avec ses clients en crypto-monnaies ont suscité des inquiétudes. L’ordonnance indique que la banque doit prendre des mesures immédiates pour corriger ces problèmes et éviter d’autres problèmes.
La répression de la Fed contre les banques favorables aux crypto-monnaies
Cette action contre la United Texas Bank n’est qu’un exemple de la préoccupation croissante de la Réserve fédérale américaine concernant les banques qui travaillent avec des sociétés de crypto-monnaies. Le mois dernier, la Customers Bank, un autre prêteur favorable aux crypto-monnaies, a également été critiquée par la Fed. La banque basée en Pennsylvanie a accepté d’être étroitement surveillée par la Fed après avoir été accusée de ne pas suivre certaines réglementations liées à ses clients en crypto-monnaies.
La Customers Bank est devenue une option populaire pour l’industrie des crypto-monnaies après l’effondrement de la Signature Bank et de la Silvergate Bank en 2023. Ces deux banques étaient autrefois des leaders dans la fourniture de services bancaires aux entreprises de crypto-monnaies, mais toutes deux ont fermé en raison de problèmes financiers et réglementaires.
Avec la disparition de Signature et Silvergate, de nombreuses entreprises de crypto-monnaies se sont retrouvées à chercher de nouveaux partenaires bancaires. Quelques banques, dont la United Texas Bank et la Customers Bank, sont intervenues pour combler le vide. Cependant, les récentes actions de la Fed montrent que les régulateurs ne sont pas à l’aise avec le fait que ces banques desservent l’industrie des crypto-monnaies.
Préoccupations réglementaires concernant les services bancaires en crypto-monnaies
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a également exprimé des inquiétudes concernant les banques travaillant avec des sociétés de crypto-monnaies. Selon la FDIC, les dépôts des entreprises de crypto-monnaies peuvent être très volatils et présenter des risques importants pour la stabilité des banques. Cette volatilité peut créer des problèmes de liquidité, rendant plus difficile pour les banques de gérer leurs finances et de protéger leurs clients.
Ces préoccupations ont conduit à un examen plus strict des banques qui offrent des services aux entreprises de crypto-monnaies. Dans certains cas, les banques ont été contraintes de réduire ou de cesser complètement leurs activités liées aux crypto-monnaies. Par exemple, l’année dernière, la Metropolitan Bank de New York a annoncé qu’elle allait mettre fin à ses activités de crypto-monnaies. Cette décision a affecté plusieurs clients de haut niveau, dont le populaire exchange de crypto-monnaies Crypto.com.
De nombreuses entreprises de crypto-monnaies sont désormais confrontées à une bataille difficile pour trouver des banques prêtes à travailler avec elles. Certaines ont été contraintes de rechercher des partenaires bancaires à l’étranger, tandis que d’autres ont dû se consolider autour des quelques banques américaines restantes qui acceptent encore les clients en crypto-monnaies.
L’impact des ordonnances de cessation et de désistement sur les banques
Les ordonnances de cessation et de désistement comme celle émise à l’encontre de la United Texas Bank
