La Reserva Federal de Estados Unidos toma medidas contra un banco de Texas por tratos con criptomonedas
La Reserva Federal de Estados Unidos, también conocida como la Fed, ha emitido una orden de cese y desistimiento contra el United Texas Bank. Este banco con sede en Dallas ha estado brindando servicios a empresas de criptomonedas, pero la Fed afirma que el banco no estaba siguiendo las reglas adecuadas contra el lavado de dinero (AML). La orden es parte de una ofensiva más amplia de los reguladores estadounidenses contra los bancos que tratan con empresas de criptomonedas.
El United Texas Bank es uno de los pocos bancos que quedan en los Estados Unidos que aún ofrece servicios a la industria de las criptomonedas. Sin embargo, ahora enfrenta un serio escrutinio por parte de la Fed debido a «deficiencias importantes» en su cumplimiento de las regulaciones AML. Estas leyes están diseñadas para prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero, y los bancos deben seguirlas estrictamente.
En respuesta a la orden, la dirección del banco acordó cooperar con la Fed. En lugar de pasar por un largo proceso legal, han aceptado la orden de cesar y desistir. Ahora, deben presentar un plan dentro de 90 días para corregir los problemas y asegurarse de que están siguiendo completamente los estándares de cumplimiento de AML.
¿Por qué fue atacado el United Texas Bank?
La participación del United Texas Bank con empresas de criptomonedas lo ha puesto en el centro de atención. A medida que la Fed refuerza su control sobre las actividades bancarias relacionadas con las criptomonedas, no sorprende que el banco haya llamado la atención. Históricamente, las empresas de criptomonedas han tenido dificultades para encontrar socios bancarios en los EE. UU. debido a preocupaciones sobre fraude, volatilidad y lavado de dinero.
Según el último informe financiero, el United Texas Bank tiene 75 empleados y posee alrededor de $1 millón en activos totales. La orden de cesar y desistir podría tener un gran impacto en su negocio, especialmente porque es uno de los pocos bancos que aún presta servicios a la industria de las criptomonedas.
La Fed no dio detalles específicos sobre cómo el banco no cumplió con las regulaciones AML. Sin embargo, está claro que los tratos del United Texas Bank con sus clientes de criptomonedas han generado señales de alerta. La orden indica que el banco debe tomar medidas inmediatas para corregir estos problemas y evitar más problemas.
La ofensiva de la Fed contra los bancos amigos de las criptomonedas
Esta acción contra el United Texas Bank es solo un ejemplo de la creciente preocupación de la Reserva Federal de los EE. UU. sobre los bancos que trabajan con empresas de criptomonedas. El mes pasado, Customers Bank, otro prestamista amigo de las criptomonedas, también fue criticado por la Fed. El banco con sede en Pensilvania acordó ser monitoreado de cerca por la Fed después de que fue acusado de no seguir ciertas regulaciones relacionadas con sus clientes de criptomonedas.
Customers Bank se convirtió en una opción popular para la industria de las criptomonedas después del colapso de Signature Bank y Silvergate Bank en 2023. Estos dos bancos fueron alguna vez líderes en la prestación de servicios bancarios a empresas de criptomonedas, pero ambos cerraron debido a problemas financieros y regulatorios.
Con Signature y Silvergate fuera de escena, muchas empresas de criptomonedas se quedaron luchando por encontrar nuevos socios bancarios. Algunos bancos, incluidos United Texas Bank y Customers Bank, intervinieron para llenar el vacío. Sin embargo, las acciones recientes de la Fed muestran que los reguladores no se sienten cómodos con que estos bancos presten servicios a la industria de las criptomonedas.
Preocupaciones regulatorias sobre la banca de criptomonedas
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) también ha expresado su preocupación por los bancos que trabajan con empresas de criptomonedas. Según la FDIC, los depósitos de empresas de criptomonedas pueden ser muy volátiles y plantear riesgos importantes para la estabilidad de los bancos. Esta volatilidad puede crear problemas de liquidez, lo que dificulta que los bancos administren sus finanzas y protejan a sus clientes.
Estas preocupaciones han llevado a un mayor escrutinio de los bancos que ofrecen servicios a empresas de criptomonedas. En algunos casos, los bancos se han visto obligados a reducir o detener por completo sus actividades relacionadas con las criptomonedas. Por ejemplo, el año pasado, el Metropolitan Bank, con sede en Nueva York, anunció que cerraría su negocio de criptomonedas. Esta decisión afectó a varios clientes de alto perfil, incluido el popular exchange de criptomonedas Crypto.com.
Muchas empresas de criptomonedas ahora enfrentan una ardua batalla para encontrar bancos dispuestos a trabajar con ellas. Algunos se han visto obligados a buscar socios bancarios en el extranjero, mientras que otros han tenido que consolidarse en torno a los pocos bancos estadounidenses que aún aceptan clientes de criptomonedas.
El impacto de las órdenes de cese y desistimiento en los bancos
Las órdenes de cese y desistimiento como la emitida para el United Texas Bank son acciones regulatorias serias. Cuando un banco recibe dicha orden, debe detener ciertas actividades y tomar medidas para solucionar cualquier problema identificado por los reguladores. En este caso, United Texas Bank debe abordar sus deficiencias en el cumplimiento de las leyes AML.
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