Rezerwa Federalna USA podejmuje działania przeciwko bankowi w Teksasie za transakcje kryptowalutowe
Rezerwa Federalna USA, znana również jako Fed, wydała nakaz zaprzestania działalności United Texas Bank. Ten bank z siedzibą w Dallas świadczył usługi firmom kryptowalutowym, ale Fed twierdzi, że bank nie przestrzegał odpowiednich przepisów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). To polecenie jest częścią szerszej akcji represyjnej amerykańskich regulatorów wobec banków, które współpracują z firmami kryptowalutowymi.
United Texas Bank jest jednym z niewielu pozostałych banków w Stanach Zjednoczonych, który nadal oferuje usługi dla branży kryptowalut. Jednak obecnie stoi w obliczu poważnej kontroli ze strony Rezerwy Federalnej z powodu „znacznych niedociągnięć” w przestrzeganiu przepisów AML. Przepisy te mają na celu zapobieganie nielegalnym działaniom, takim jak pranie pieniędzy, a banki są zobowiązane do ścisłego ich przestrzegania.
W odpowiedzi na to polecenie kierownictwo banku zgodziło się współpracować z Rezerwą Federalną. Zamiast przechodzić przez długi proces prawny, przyjęli nakaz zaprzestania działalności. Teraz muszą w ciągu 90 dni przedstawić plan naprawczy, aby usunąć uchybienia i zapewnić pełne przestrzeganie standardów zgodności AML.
Dlaczego United Texas Bank został wzięty na cel?
Zaangażowanie United Texas Bank w firmy kryptowalutowe zwróciło na niego uwagę. Kiedy Rezerwa Federalna zaostrza kontrolę nad działalnością bankową związaną z kryptowalutami, nic dziwnego, że bank ten wzbudził zainteresowanie. Firmy kryptowalutowe od zawsze miały trudności ze znalezieniem partnerów bankowych w USA z powodu obaw o oszustwa, zmienność i pranie pieniędzy.
Według najnowszego raportu finansowego United Texas Bank zatrudnia 75 pracowników i posiada aktywa o wartości około 1 miliona dolarów. Nakaz zaprzestania działalności może mieć poważny wpływ na jego działalność, zwłaszcza że jest to jeden z niewielu banków nadal obsługujących branżę kryptowalut.
Rezerwa Federalna nie podała szczegółowych informacji na temat tego, w jaki sposób bank nie przestrzegał przepisów AML. Jednak jasne jest, że działania United Texas Bank wobec jego klientów korzystających z kryptowalut wzbudziły podejrzenia. Nakaz wskazuje, że bank musi podjąć natychmiastowe kroki, aby naprawić te problemy i zapobiec dalszym kłopotom.
Rezerwa Federalna rozprawia się z bankami przyjaznymi kryptowalutom
Te działania przeciwko United Texas Bank są tylko jednym z przykładów rosnącego zaniepokojenia Rezerwy Federalnej USA bankami, które współpracują z firmami kryptowalutowymi. W zeszłym miesiącu Customers Bank, inny pożyczkodawca przyjazny kryptowalutom, również znalazł się pod ostrzałem Rezerwy Federalnej. Bank z siedzibą w Pensylwanii zgodził się na ścisły nadzór ze strony Rezerwy Federalnej po tym, jak został oskarżony o nieprzestrzeganie pewnych przepisów dotyczących jego klientów korzystających z kryptowalut.
Customers Bank stał się popularną opcją dla branży kryptowalut po upadku Signature Bank i Silvergate Bank w 2023 roku. Te dwa banki były kiedyś liderami w świadczeniu usług bankowych dla firm kryptowalutowych, ale oba zostały zamknięte z powodu problemów finansowych i regulacyjnych.
Po tym, jak Signature i Silvergate zniknęły ze sceny, wiele firm kryptowalutowych zaczęło szukać nowych partnerów bankowych. Kilka banków, w tym United Texas Bank i Customers Bank, wkroczyło, aby wypełnić tę lukę. Jednak ostatnie działania Rezerwy Federalnej pokazują, że regulatorzy nie są zadowoleni z obsługi branży kryptowalut przez te banki.
Obawy regulatorów dotyczące bankowości kryptowalutowej
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) również wyraziło obawy dotyczące współpracy banków z firmami kryptowalutowymi. Według FDIC depozyty pochodzące od firm kryptowalutowych mogą być bardzo zmienne i stwarzać poważne ryzyko dla stabilności banków. Ta zmienność może powodować problemy z płynnością, utrudniając bankom zarządzanie finansami i ochronę klientów.
Obawy te doprowadziły do wzmożonej kontroli banków oferujących usługi firmom kryptowalutowym. W niektórych przypadkach banki były zmuszane do ograniczenia lub całkowitego zaprzestania swojej działalności związanej z kryptowalutami. Na przykład w zeszłym roku nowojorski Metropolitan Bank ogłosił, że zamknie swój dział kryptowalut. Ta decyzja wpłynęła na kilku znanych klientów, w tym popularną giełdę kryptowalut Crypto.com.
Wiele firm kryptowalutowych stoi teraz przed trudnym zadaniem znalezienia banków chętnych do współpracy z nimi. Niektóre były zmuszone szukać partnerów bankowych za granicą, podczas gdy inne musiały się skonsolidować wokół kilku pozostałych banków w USA, które nadal akceptują klientów korzystających z kryptowalut.
Wpływ nakazów zaprzestania działalności na banki
Nakazy zaprzestania działalności, takie jak ten wydany United Texas Bank, to poważne działania regulacyjne. Kiedy bank otrzymuje takie polecenie, musi zaprzestać określonych działań i podjąć kroki w celu naprawienia wszelkich problemów wskazanych przez regulatorów. W tym przypadku United Texas Bank musi rozwiązać swoje niedociągnięcia w zakresie przestrzegania przepisów AML.
Kierownictwo banku musi opracować i przedstawić Rezerwie Federalnej szczegółowy plan działania w ciągu 90 dni. Ten plan określi, w jaki sposób bank zamierza poprawić zgodność z AML i zapewnić, że podobne problemy nie pojawią się w przyszłości. Niedopełnienie tego planu może skutkować jeszcze surowszymi karami.
Dla banków przyjaznych kryptowalutom, takich jak United Texas Bank, tego rodzaju presja regulacyjna może być dewastująca. Wiele banków już obawia się współpracy z firmami kryptowalutowymi ze względu na związane z tym ryzyko. Dodatkowy ciężar związany z przestrzeganiem surowych przepisów sprawia, że bankom jeszcze trudniej jest uzasadnić utrzymywanie relacji z klientami korzystającymi z kryptowalut.
Wyzwania stojące przed firmami kryptowalutowymi w USA
Rozprawa z bankami przyjaznymi kryptowalutom stworzyła poważne wyzwania dla branży kryptowalut w Stanach Zjednoczonych. Bez wiarygodnych partnerów bankowych wiele firm kryptowalutowych ma trudności z zarządzaniem swoimi finansami, przetwarzaniem płatności i prowadzeniem innych niezbędnych operacji biznesowych. Sytuacja ta tylko się pogorszyła, ponieważ więcej banków ogranicza swoją ekspozycję na sektor kryptowalut.
Upadek Signature Bank i Silvergate Bank był punktem zwrotnym dla branży kryptowalut. Banki te były kiedyś postrzegane jako kręgosłup amerykańskiego systemu bankowości kryptowalut, świadcząc kluczowe usługi wielu największym graczom w branży. Jednak ich upadek uwypuklił ryzyko związane z bankowością dla firm kryptowalutowych i skłonił regulatorów do zajęcia bardziej zdecydowanego stanowiska.
Teraz, gdy mniej banków chce z nimi współpracować, wiele firm kryptowalutowych zwraca się do banków zagranicznych w celu zaspokojenia swoich potrzeb finansowych. Chociaż może to być tymczasowe rozwiązanie, wiąże się to z własnym zestawem ryzyka. Banki zagraniczne mogą nie oferować takiego samego poziomu ochrony lub nadzoru regulacyjnego jak instytucje z siedzibą w USA, co czyni je mniej stabilną opcją dla firm kryptowalutowych.
Przyszłość bankowości kryptowalutowej w USA
Przyszłość bankowości kryptowalutowej w Stanach Zjednoczonych jest niepewna. Ponieważ regulatorzy tacy jak Rezerwa Federalna i FDIC nadal rozprawiają się z bankami obsługującymi branżę kryptowalut, tym firmom coraz trudniej jest znaleźć wiarygodnych partnerów bankowych.
Tymczasem kilka pozostałych banków, które nadal współpracują z klientami korzystającymi z kryptowalut, musi poruszać się po trudnym krajobrazie regulacyjnym. Muszą znaleźć równowagę między wymaganiami regulatorów a potrzebami swoich klientów korzystających z kryptowalut, jednocześnie zarządzając ryzykiem inherentnym dla rynku kryptowalut.
Doświadczenie United Texas Bank jest ostrze
