Les banques thaïlandaises ont gelé trois millions de comptes dans le cadre d’une répression nationale contre les escroqueries, et de nombreuses personnes ordinaires et petites entreprises se sont retrouvées dans l’incapacité d’utiliser leur argent. La Banque de Thaïlande, connue sous le nom de BoT, a déclaré que le gel visait à arrêter la fraude et à protéger les citoyens, mais cette mesure a laissé les familles, les vendeurs et les propriétaires de magasins aux prises avec des difficultés pour payer leurs factures et maintenir leurs entreprises en activité. Le Bureau d’enquête sur la cybercriminalité, ou CCIB, a signalé que des groupes criminels utilisaient des comptes “mules” pour déplacer de l’argent et tromper les banques. Un compte “mule” est un compte que les escrocs utilisent pour recevoir ou envoyer de l’argent volé, parfois appartenant à des personnes qui ne savent même pas que leur compte est utilisé pour un crime.
La répression a commencé en août, lorsque les banques thaïlandaises ont travaillé avec le Centre d’opération contre les escroqueries en ligne, appelé AOC, et le Bureau de lutte contre le blanchiment d’argent, ou AMLO. Ensemble, ils ont décidé d’imposer des règles strictes sur les virements et les limites quotidiennes. L’objectif était d’arrêter la fraude et d’empêcher la propagation de l’argent des escroqueries. Le ministère de l’Économie numérique et de la Société, connu sous le nom de DES, a également participé et mis en place une “salle de guerre” pour gérer des centaines de plaintes chaque jour. Des personnes ont appelé de toute la Thaïlande pour dire que leur argent était bloqué. Les commissariats de police et les centres d’appels ont été inondés de rapports de citoyens et d’entreprises dont les comptes avaient été suspendus.
Les autorités ont déclaré qu’elles visaient les comptes “mules”, mais de nombreuses personnes innocentes ont été prises au piège. Certains vendeurs se sont fait envoyer de l’argent par des escrocs sans le savoir, et leurs comptes ont été gelés. Dans un cas, des escrocs ont envoyé 100 000 bahts sur le compte d’un enfant et ont dit à l’enfant de le transmettre. Ce compte a été signalé, et la famille a perdu l’accès même si elle n’avait rien à voir avec la fraude. Le commissaire Pol Lt Gen Trairong Phiwpan a déclaré que les escrocs utilisaient de nouvelles méthodes pour blanchir de l’argent. Au lieu de simplement déplacer des fonds volés, ils achetaient des biens à de vrais vendeurs et les revendaient en espèces. Cela a rendu certaines entreprises suspectes, même lorsqu’elles n’étaient pas impliquées. Il a expliqué que certains vendeurs ont pu se joindre sciemment pour gagner des commissions, mais la plupart ont été trompés.
Daranee Saeju, gouverneur adjointe de la Banque de Thaïlande, a déclaré que les enquêteurs traçaient les itinéraires financiers pour restituer l’argent volé. Elle a expliqué que seuls les comptes liés aux comptes “mules” devaient être gelés. Pourtant, de nombreux citoyens se sont sentis punis pour des crimes qu’ils n’ont pas commis. La BoT a admis qu’une erreur du système bancaire le 1er septembre avait également aggravé les choses. L’erreur a empêché la mise à jour des soldes des comptes et a causé encore plus de confusion aux clients qui essayaient de voir combien d’argent il leur restait.
Le DES a déclaré qu’en vertu de la loi thaïlandaise, seules les ordonnances de la police soutenues par les tribunaux peuvent geler définitivement les comptes. Les gels effectués par les banques, l’AOC ou l’AMLO étaient temporaires et devaient être examinés rapidement. Les suspensions ont été vérifiées en examinant les schémas de flux d’argent, les itinéraires de transaction et si l’activité du compte correspondait au comportement normal. Les responsables ont déclaré qu’une fois un compte validé, il pouvait être dégelé en quelques minutes. Pourtant, les gens se sont plaints que les examens prenaient trop de temps et que la confiance dans le système bancaire était en train de s’effriter.
La BoT a promis des examens plus rapides et une juste compensation pour les victimes. Le CCIB a également envoyé davantage d’officiers pour aider les commissariats de police et les centres d’appels à traiter les dossiers plus rapidement. L’objectif était de protéger les gens contre la fraude tout en corrigeant les erreurs qui piégeaient des citoyens innocents. Les autorités ont déclaré qu’elles travaillaient sur de nouvelles procédures pour améliorer le système et éviter les erreurs. Elles souhaitent rétablir la confiance dans les banques thaïlandaises, qui, selon beaucoup, a été ébranlée par les gels massifs.
Les critiques ont soutenu que le gel de millions de comptes était une mesure extrême. Sasha Hodder, fondatrice de Hodder Law, a déclaré que les citoyens pourraient préférer utiliser les cryptomonnaies car les banques peuvent geler des fonds mais “ne peuvent pas geler le Bitcoin”. Son commentaire a suscité un débat sur la question de savoir si les actifs numériques pourraient être plus sûrs pour les personnes préoccupées par la perte d’accès à leurs comptes bancaires. Pour l’instant, la Thaïlande continue de trouver un équilibre entre la prévention de la fraude et les droits des citoyens et des entreprises. La répression a montré comment les escroqueries en ligne et le blanchiment d’argent peuvent nuire non seulement aux victimes de la fraude, mais aussi aux personnes qui n’y ont pas participé. Beaucoup espèrent qu’avec de nouvelles règles et des examens plus rapides, les banques thaïlandaises pourront arrêter les escroqueries sans geler à nouveau les fonds des familles et des entreprises innocentes.
