US-Notenbank Federal Reserve geht gegen texanische Bank wegen Krypto-Geschäften vor
Die US-Notenbank Federal Reserve, auch bekannt als Fed, hat eine Unterlassungsverfügung gegen die United Texas Bank erlassen. Diese in Dallas ansässige Bank hat Kryptowährungsunternehmen Dienstleistungen angeboten, aber die Fed behauptet, dass die Bank nicht die ordnungsgemäßen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) befolgt habe. Die Verfügung ist Teil eines größeren Vorgehens der US-Regulierungsbehörden gegen Banken, die mit Krypto-Unternehmen Geschäfte machen.
Die United Texas Bank ist eine der wenigen verbliebenen Banken in den Vereinigten Staaten, die der Kryptoindustrie noch Dienstleistungen anbietet. Allerdings steht sie nun wegen „erheblicher Mängel“ bei der Einhaltung der AML-Vorschriften unter strenger Beobachtung durch die Fed. Diese Gesetze sollen illegale Aktivitäten wie Geldwäsche verhindern, und Banken sind verpflichtet, sie strikt einzuhalten.
Als Reaktion auf die Verfügung hat die Führung der Bank zugestimmt, mit der Fed zusammenzuarbeiten. Anstatt einen langen Rechtsstreit zu führen, haben sie die Unterlassungsverfügung akzeptiert. Nun müssen sie innerhalb von 90 Tagen einen Plan zur Behebung der Probleme vorlegen und sicherstellen, dass sie die AML-Compliance-Standards vollständig einhalten.
Warum wurde die United Texas Bank ins Visier genommen?
Das Engagement der United Texas Bank für Unternehmen für Kryptowährungen hat sie ins Rampenlicht gerückt. Da die Fed ihre Kontrolle über Krypto-bezogene Bankaktivitäten verschärft, ist es keine Überraschung, dass die Bank Aufmerksamkeit erregt hat. Krypto-Unternehmen hatten in der Vergangenheit aufgrund von Bedenken hinsichtlich Betrug, Volatilität und Geldwäsche Schwierigkeiten, Bankpartner in den USA zu finden.
Laut dem jüngsten Finanzbericht beschäftigt die United Texas Bank 75 Mitarbeiter und verfügt über ein Gesamtvermögen von etwa 1 Million US-Dollar. Die Unterlassungsverfügung könnte erhebliche Auswirkungen auf ihr Geschäft haben, zumal sie eine der wenigen Banken ist, die die Kryptoindustrie noch bedient.
Die Fed machte keine genauen Angaben darüber, inwiefern die Bank gegen die AML-Vorschriften verstoßen hat. Es ist jedoch klar, dass die Geschäfte der United Texas Bank mit ihren Krypto-Kunden rote Fahnen gehisst haben. Die Verfügung weist darauf hin, dass die Bank unverzüglich Maßnahmen ergreifen muss, um diese Probleme zu beheben und weitere Probleme zu verhindern.
Vorgehen der Fed gegen kryptofreundliche Banken
Dieses Vorgehen gegen die United Texas Bank ist nur ein Beispiel für die wachsende Besorgnis der US-Notenbank Federal Reserve über Banken, die mit Unternehmen für Kryptowährungen zusammenarbeiten. Im vergangenen Monat geriet auch die Customers Bank, ein weiterer kryptofreundlicher Kreditgeber, ins Visier der Fed. Die in Pennsylvania ansässige Bank erklärte sich bereit, von der Fed genau überwacht zu werden, nachdem ihr vorgeworfen wurde, bestimmte Vorschriften in Bezug auf ihre Krypto-Kunden nicht einzuhalten.
Die Customers Bank wurde nach dem Zusammenbruch der Signature Bank und der Silvergate Bank im Jahr 2023 zu einer beliebten Option für die Kryptoindustrie. Diese beiden Banken waren einst führend bei der Bereitstellung von Bankdienstleistungen für Krypto-Unternehmen, doch beide schlossen aufgrund finanzieller und regulatorischer Probleme.
Mit dem Ausscheiden von Signature und Silvergate mussten sich viele Krypto-Unternehmen auf die Suche nach neuen Bankpartnern machen. Einige Banken, darunter die United Texas Bank und die Customers Bank, sprangen ein, um die Lücke zu schließen. Die jüngsten Maßnahmen der Fed zeigen jedoch, dass die Aufsichtsbehörden nicht damit einverstanden sind, dass diese Banken die Kryptoindustrie bedienen.
Regulatorische Bedenken bezüglich Krypto-Banking
Auch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hat Bedenken hinsichtlich der Zusammenarbeit von Banken mit Krypto-Unternehmen geäußert. Nach Angaben der FDIC können Einlagen von Krypto-Unternehmen sehr volatil sein und erhebliche Risiken für die Stabilität der Banken darstellen. Diese Volatilität kann zu Liquiditätsproblemen führen, die es für Banken schwieriger machen, ihre Finanzen zu verwalten und ihre Kunden zu schützen.
Diese Bedenken haben zu einer verstärkten Prüfung von Banken geführt, die Dienstleistungen für Krypto-Unternehmen anbieten. In einigen Fällen wurden Banken gezwungen, ihre Krypto-bezogenen Aktivitäten zu reduzieren oder vollständig einzustellen. So kündigte beispielsweise im vergangenen Jahr die in New York ansässige Metropolitan Bank an, ihr Kryptogeschäft einzustellen. Diese Entscheidung betraf mehrere hochkarätige Kunden, darunter die beliebte Kryptobörse Crypto.com.
Viele Krypto-Unternehmen stehen nun vor einer schwierigen Herausforderung, Banken zu finden, die bereit sind, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Einige waren gezwungen, nach Bankpartnern in Übersee zu suchen, während sich andere um die wenigen verbliebenen US-Banken konsolidieren mussten, die noch Krypto-Kunden akzeptieren.
Die Auswirkungen von Unterlassungsverfügungen auf Banken
Unterlassungsverfügungen wie die gegenüber der United Texas Bank ausgesprochene sind schwerwiegende aufsichtsrechtliche Maßnahmen. Wenn eine Bank eine solche Verfügung erhält, ist sie verpflichtet, bestimmte Aktivitäten einzustellen und Maßnahmen zu ergreifen, um von den Aufsichtsbehörden festgestellte Probleme zu beheben. In diesem Fall muss die United Texas Bank ihre Mängel bei der Einhaltung der AML-Gesetze beheben.
Die Führung der Bank muss innerhalb von 90 Tagen einen detaillierten Aktionsplan erarbeiten und bei der Fed einreichen. Dieser Plan wird darlegen, wie die Bank ihre AML-Compliance verbessern und sicherstellen will, dass in Zukunft keine ähnlichen Probleme mehr auftreten. Die Nichtbefolgung dieses Plans könnte zu noch strengeren Strafen führen.
Für kryptofreundliche Banken wie die United Texas Bank kann diese Art von regulatorischem Druck verheerend sein. Viele Banken zögern bereits, mit Krypto-Unternehmen zusammenzuarbeiten, da damit Risiken verbunden sind. Die zusätzliche Belastung durch die Einhaltung strenger Vorschriften macht es für Banken noch schwieriger, Beziehungen zu Krypto-Kunden zu rechtfertigen.
Herausforderungen für Krypto-Unternehmen in den USA
Das Vorgehen gegen kryptofreundliche Banken hat erhebliche Herausforderungen für die Kryptoindustrie in den Vereinigten Staaten geschaffen. Ohne verlässliche Bankpartner haben viele Krypto-Unternehmen Schwierigkeiten, ihre Finanzen zu verwalten, Zahlungen zu verarbeiten und andere wesentliche Geschäftsabläufe durchzuführen. Diese Situation hat sich noch verschlimmert, da immer mehr Banken ihr Engagement im Kryptosektor einschränken.
Der Zusammenbruch der Signature Bank und der Silvergate Bank markierte einen Wendepunkt für die Kryptoindustrie. Diese Banken galten einst als das Rückgrat des US-amerikanischen Krypto-Bankensystems und erbrachten wichtige Dienstleistungen für viele der größten Akteure der Branche. Ihr Untergang verdeutlichte jedoch die Risiken, die mit dem Bankgeschäft mit Krypto-Unternehmen verbunden sind, und veranlasste die Aufsichtsbehörden, eine härtere Haltung einzunehmen.
Da nun weniger Banken bereit sind, mit ihnen zusammenzuarbeiten, wenden sich viele Krypto-Unternehmen für ihren finanziellen Bedarf an Offshore-Banken. Dies mag eine vorübergehende Lösung sein, birgt aber auch eigene Risiken. Offshore-Banken bieten möglicherweise nicht dasselbe Maß an Schutz oder regulatorischer Aufsicht wie in den USA ansässige Institute, was sie zu einer weniger stabilen Option für Krypto-Unternehmen macht.
Die Zukunft des Krypto-Bankings in den USA
Die Zukunft des Krypto-Bankings in den Vereinigten Staaten ist ungewiss. Da Aufsichtsbehörden wie die Federal Reserve und die FDIC weiterhin gegen Banken vorgehen, die die Kryptoindustrie bedienen, wird es für diese Unternehmen immer schwieriger, verlässliche Bankpartner zu finden.
Im Moment müssen die wenigen verbliebenen Banken, die noch mit Krypto-Kunden zusammenarbeiten, in einem herausfordernden regulatorischen Umfeld navigieren. Sie müssen die Anforderungen der Aufsichtsbehörden mit den Bedürfnissen ihrer Krypto-Kunden in Einklang bringen und gleichzeitig die inhärenten Risiken des Kryptomarktes bewältigen.
Die Erfahrung der United Texas Bank dient anderen Banken in diesem Sektor als Warnung. Die Unterlassungsverfügung unterstreicht die Bedeutung der strikten Einhaltung der AML-Vorschriften und die möglichen Folgen der Nichteinhaltung. Für Banken, die sich dafür entscheiden, weiterhin Krypto-Unternehmen zu bedienen, wird der Weg nach vorn voller regulatorischer Herausforderungen und Unsicherheiten sein.
Die Unterlassungsverfügung der US-Notenbank Federal Reserve gegen die United Texas Bank ist ein klares Beispiel für den wachsenden Druck auf Banken, die mit Unternehmen für Kryptowährungen zusammenarbeiten. Da die Fed, die FDIC und andere Aufsichtsbehörden ihre Kontrolle verschärfen, werden Banken gezwungen,
