Thailands Banken haben drei Millionen Konten im Rahmen einer landesweiten Razzia gegen Betrug eingefroren, und viele normale Bürger und kleine Unternehmen konnten ihr Geld nicht mehr verwenden. Die Bank von Thailand, bekannt als BoT, sagte, dass die Einfrierung dazu dienen sollte, Betrug zu stoppen und die Bürger zu schützen, aber die Maßnahme hat Familien, Verkäufer und Ladenbesitzer in Schwierigkeiten gebracht, Rechnungen zu bezahlen und ihre Unternehmen am Laufen zu halten. Das Cyber Crime Investigation Bureau, oder CCIB, berichtete, dass kriminelle Gruppen sogenannte “Maultierkonten” benutzten, um Geld zu transferieren und Banken zu täuschen. Ein Maultierkonto ist ein Konto, das Betrüger verwenden, um gestohlenes Geld zu empfangen oder zu senden, das manchmal im Besitz von Personen ist, die nicht einmal wissen, dass ihr Konto für ein Verbrechen verwendet wird.
Die Razzia begann im August, als thailändische Banken mit dem Anti-Online-Betrugs-Einsatzzentrum, genannt AOC, und dem Anti-Geldwäsche-Büro, oder AMLO, zusammenarbeiteten. Gemeinsam beschlossen sie, strenge Regeln für Überweisungen und Tageslimits einzuführen. Ziel war es, Betrug zu stoppen und zu verhindern, dass sich Betrugsgelder ausbreiten. Das Ministerium für digitale Wirtschaft und Gesellschaft, bekannt als DES, schloss sich ebenfalls an und richtete einen “War Room” ein, um täglich Hunderte von Beschwerden zu bearbeiten. Menschen aus ganz Thailand riefen an und sagten, dass ihr Geld gesperrt sei. Polizeistationen und Callcenter wurden mit Berichten von Bürgern und Unternehmen überschwemmt, deren Konten gesperrt worden waren.
Die Behörden sagten, dass sie es auf Maultierkonten abgesehen hätten, aber viele unschuldige Menschen wurden erwischt. Einige Verkäufer erhielten Geld von Betrügern, ohne es zu wissen, und ihre Konten wurden eingefroren. In einem Fall schickten Betrüger 100.000 Baht auf das Konto eines Kindes und forderten das Kind auf, es weiterzuleiten. Dieses Konto wurde markiert, und die Familie verlor den Zugriff, obwohl sie nichts mit dem Betrug zu tun hatte. Commissioner Pol Lt Gen Trairong Phiwpan sagte, dass Betrüger neue Wege nutzten, um Geld zu waschen. Anstatt nur gestohlene Gelder zu verschieben, kauften sie Waren von echten Verkäufern und verkauften sie für Bargeld weiter. Dies ließ einige Unternehmen verdächtig erscheinen, auch wenn sie nicht beteiligt waren. Er erklärte, dass sich einige Verkäufer möglicherweise wissentlich angeschlossen haben, um Provisionen zu verdienen, aber die meisten wurden getäuscht.
Daranee Saeju, stellvertretende Gouverneurin der Bank von Thailand, sagte, dass Ermittler Finanzwege verfolgten, um gestohlenes Geld zurückzugeben. Sie erklärte, dass nur Konten, die mit Maultierkonten verbunden sind, eingefroren werden sollten. Trotzdem fühlten sich viele Bürger für Verbrechen bestraft, die sie nicht begangen hatten. Die BoT räumte ein, dass ein Fehler im Bankensystem am 1. September die Situation ebenfalls verschlimmerte. Der Fehler verhinderte die Aktualisierung der Kontostände und verursachte noch mehr Verwirrung für Kunden, die versuchten, zu sehen, wie viel Geld ihnen noch blieb.
Das DES sagte, dass nach thailändischem Recht nur polizeiliche Anordnungen, die von Gerichten unterstützt werden, Konten dauerhaft einfrieren können. Die Einfrierungen durch Banken, das AOC oder AMLO waren vorübergehend und sollten schnell überprüft werden. Sperrungen wurden durch die Untersuchung von Geldflussmustern, Transaktionswegen und ob die Kontoaktivität dem normalen Verhalten entsprach, überprüft. Beamte sagten, dass ein Konto, sobald es freigegeben wurde, innerhalb von Minuten wieder freigegeben werden könne. Dennoch beschwerten sich die Leute, dass die Überprüfungen zu lange dauerten und das Vertrauen in das Bankensystem schwand.
Die BoT versprach schnellere Überprüfungen und eine faire Entschädigung für die Opfer. Das CCIB schickte auch mehr Beamte, um Polizeistationen und Callcentern zu helfen, Fälle schneller zu bearbeiten. Ziel war es, Menschen vor Betrug zu schützen und gleichzeitig Fehler zu beheben, die unschuldige Bürger gefangen hielten. Die Behörden sagten, dass sie an neuen Verfahren arbeiteten, um das System zu verbessern und Fehler zu vermeiden. Sie wollen das Vertrauen in thailändische Banken wiederherstellen, das, so viele, durch die massenhaften Einfrierungen erschüttert wurde.
Kritiker argumentierten, dass das Einfrieren von Millionen von Konten ein extremer Schritt sei. Sasha Hodder, Gründerin von Hodder Law, sagte, dass Bürger möglicherweise Kryptowährungen bevorzugen, da Banken Gelder einfrieren können, aber sie “Bitcoin nicht einfrieren können”. Ihr Kommentar löste eine Debatte darüber aus, ob digitale Vermögenswerte für Menschen, die sich Sorgen um den Verlust des Zugangs zu ihren Bankkonten machen, sicherer sein könnten. Im Moment versucht Thailand weiterhin, die Betrugsprävention mit den Rechten der Bürger und Unternehmen in Einklang zu bringen. Die Razzia hat gezeigt, wie Online-Betrug und Geldwäsche nicht nur den Opfern von Betrug, sondern auch Menschen, die nicht daran beteiligt waren, Schaden zufügen können. Viele hoffen, dass die thailändischen Banken mit neuen Regeln und schnelleren Überprüfungen in der Lage sein werden, Betrug zu stoppen, ohne erneut die Gelder unschuldiger Familien und Unternehmen einzufrieren.
