Os bancos da Tailândia congelaram três milhões de contas em uma repressão nacional contra golpes, e muitas pessoas comuns e pequenas empresas se viram incapazes de usar seu dinheiro. O Banco da Tailândia, conhecido como BoT, disse que o congelamento tinha como objetivo interromper a fraude e proteger os cidadãos, mas a medida deixou famílias, vendedores e proprietários de lojas lutando para pagar contas e manter seus negócios funcionando. O Cyber Crime Investigation Bureau, ou CCIB, relatou que grupos criminosos estavam usando contas “mulas” para mover dinheiro e enganar os bancos. Uma conta “mula” é uma conta que golpistas usam para receber ou enviar dinheiro roubado, às vezes de propriedade de pessoas que nem sabem que sua conta está sendo usada para um crime.
A repressão começou em agosto, quando os bancos tailandeses trabalharam com o Anti-Online Scam Operation Centre, chamado AOC, e o Anti-Money Laundering Office, ou AMLO. Juntos, eles decidiram impor regras rígidas sobre transferências e limites diários. O objetivo era interromper a fraude e impedir que o dinheiro do golpe se espalhasse. O Ministério da Economia Digital e Sociedade, conhecido como DES, também se juntou e criou uma “sala de guerra” para lidar com centenas de reclamações todos os dias. Pessoas ligavam de toda a Tailândia para dizer que seu dinheiro estava bloqueado. Delegacias e centrais de atendimento foram inundadas com relatos de cidadãos e empresas cujas contas haviam sido suspensas.
As autoridades disseram que visavam contas “mulas”, mas muitas pessoas inocentes foram pegas. Alguns vendedores tiveram dinheiro enviado a eles por golpistas sem saber, e suas contas foram congeladas. Em um caso, golpistas enviaram 100.000 baht para a conta de uma criança e disseram à criança para encaminhá-lo. Essa conta foi sinalizada, e a família perdeu o acesso, embora não tivesse nada a ver com a fraude. O comissário Pol Lt Gen Trairong Phiwpan disse que os golpistas estavam usando novas maneiras de lavar dinheiro. Em vez de apenas mover fundos roubados, eles compravam bens de vendedores reais e os revendiam por dinheiro. Isso fez com que algumas empresas parecessem suspeitas, mesmo quando não estavam envolvidas. Ele explicou que alguns fornecedores podem ter se juntado conscientemente para ganhar comissões, mas a maioria foi enganada.
Daranee Saeju, vice-governadora do Banco da Tailândia, disse que os investigadores estavam rastreando rotas financeiras para devolver o dinheiro roubado. Ela explicou que apenas contas ligadas a contas “mulas” deveriam ser congeladas. Ainda assim, muitos cidadãos se sentiram punidos por crimes que não cometeram. O BoT admitiu que um erro no sistema bancário em 1º de setembro também piorou as coisas. O erro impediu que os saldos das contas fossem atualizados e causou ainda mais confusão para os clientes que tentavam ver quanto dinheiro lhes restava.
O DES disse que, de acordo com a lei tailandesa, apenas ordens policiais apoiadas por tribunais podem congelar permanentemente contas. Os congelamentos pelos bancos, o AOC ou AMLO foram temporários e deveriam ser revisados rapidamente. As suspensões foram verificadas analisando padrões de fluxo de dinheiro, rotas de transação e se a atividade da conta correspondia ao comportamento normal. Autoridades disseram que, uma vez que uma conta fosse liberada, ela poderia ser descongelada em minutos. Ainda assim, as pessoas reclamaram que as análises demoravam muito e os danos à confiança no sistema bancário estavam crescendo.
O BoT prometeu análises mais rápidas e compensação justa para as vítimas. O CCIB também enviou mais policiais para ajudar delegacias e centrais de atendimento a processar os casos mais rapidamente. O objetivo era proteger as pessoas de fraudes e, ao mesmo tempo, corrigir erros que prenderam cidadãos inocentes. As autoridades disseram que estavam trabalhando em novos procedimentos para melhorar o sistema e evitar erros. Eles querem restaurar a confiança nos bancos tailandeses, que muitos dizem ter sido abalada pelos congelamentos em massa.
Críticos argumentaram que congelar milhões de contas foi uma medida extrema. Sasha Hodder, fundadora da Hodder Law, disse que os cidadãos podem preferir usar criptomoedas porque os bancos podem congelar fundos, mas eles “não podem congelar Bitcoin”. Seu comentário gerou um debate sobre se ativos digitais podem ser mais seguros para pessoas preocupadas em perder o acesso às suas contas bancárias. Por enquanto, a Tailândia continua a equilibrar a prevenção de fraudes com os direitos dos cidadãos e empresas. A repressão mostrou como golpes online e lavagem de dinheiro podem causar danos não apenas às vítimas de fraude, mas também às pessoas que não tiveram participação nisso. Muitos esperam que, com novas regras e revisões mais rápidas, os bancos tailandeses consigam interromper os golpes sem congelar novamente os fundos de famílias e empresas inocentes.
