Tajlandzkie banki zamroziły trzy miliony kont w ogólnokrajowej akcji przeciwko oszustwom, a wielu zwykłych ludzi i małych firm znalazło się w sytuacji, w której nie mogą korzystać ze swoich pieniędzy. Bank Tajlandii, znany jako BoT, poinformował, że zamrożenie miało na celu powstrzymanie oszustw i ochronę obywateli, ale działanie to sprawiło, że rodziny, sprzedawcy i właściciele sklepów zmagają się z opłacaniem rachunków i utrzymaniem swoich firm. Biuro Śledcze ds. Przestępczości Cybernetycznej, czyli CCIB, poinformowało, że grupy przestępcze wykorzystywały „konta mułowe” do przenoszenia pieniędzy i oszukiwania banków. Konto mułowe to konto, którego oszuści używają do otrzymywania lub wysyłania skradzionych pieniędzy, czasem należące do osób, które nawet nie wiedzą, że ich konto jest wykorzystywane do popełnienia przestępstwa.
Akcja rozpoczęła się w sierpniu, kiedy tajlandzkie banki współpracowały z Centrum Operacji Przeciwko Oszustwom Online, zwanym AOC, oraz Biurem ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy, czyli AMLO. Wspólnie zdecydowali się na wprowadzenie surowych zasad dotyczących przelewów i dziennych limitów. Celem było powstrzymanie oszustw i uniemożliwienie rozprzestrzeniania się pieniędzy pochodzących z oszustw. Ministerstwo Gospodarki Cyfrowej i Społeczeństwa, znane jako DES, również dołączyło i utworzyło „salę wojenną” do obsługi setek skarg każdego dnia. Ludzie dzwonili z całej Tajlandii, aby powiedzieć, że ich pieniądze zostały zablokowane. Posterunki policji i centra telefoniczne zostały zalane zgłoszeniami od obywateli i firm, których konta zostały zawieszone.
Władze poinformowały, że celowały w konta mułowe, ale wiele niewinnych osób zostało uwikłanych. Niektórzy sprzedawcy otrzymali pieniądze od oszustów, nie wiedząc o tym, a ich konta zostały zamrożone. W jednym przypadku oszuści wysłali 100 000 bahtów na konto dziecka i powiedzieli dziecku, aby je przesłało dalej. To konto zostało oznaczone, a rodzina straciła do niego dostęp, mimo że nie miała nic wspólnego z oszustwem. Komisarz Pol Lt Gen Trairong Phiwpan powiedział, że oszuści stosowali nowe sposoby prania pieniędzy. Zamiast tylko przenosić skradzione środki, kupowali towary od prawdziwych sprzedawców i odsprzedawali je za gotówkę. Sprawiło to, że niektóre firmy wyglądały na podejrzane, nawet jeśli nie były w to zamieszane. Wyjaśnił, że niektórzy sprzedawcy mogli przyłączyć się do tego świadomie, aby zarobić prowizje, ale większość została oszukana.
Daranee Saeju, zastępca gubernatora Banku Tajlandii, poinformowała, że śledczy śledzą szlaki finansowe, aby zwrócić skradzione pieniądze. Wyjaśniła, że zamrożone miały zostać tylko konta powiązane z kontami mułowymi. Mimo to wielu obywateli poczuło się ukaranych za przestępstwa, których nie popełnili. BoT przyznał, że błąd w systemie bankowym z 1 września również pogorszył sytuację. Błąd uniemożliwił aktualizację sald kont i spowodował jeszcze większe zamieszanie dla klientów, którzy próbowali zobaczyć, ile pieniędzy im zostało.
DES poinformowało, że zgodnie z prawem tajlandzkim tylko nakazy policyjne poparte przez sądy mogą trwale zamrozić konta. Zamrożenia dokonane przez banki, AOC lub AMLO były tymczasowe i miały być szybko weryfikowane. Zawieszenia były sprawdzane poprzez analizę wzorców przepływu pieniędzy, tras transakcji oraz tego, czy aktywność na koncie odpowiadała normalnemu zachowaniu. Urzędnicy poinformowali, że po zweryfikowaniu konto można odblokować w ciągu kilku minut. Mimo to ludzie skarżyli się, że weryfikacja trwa zbyt długo, a zaufanie do systemu bankowego spada.
BoT obiecał szybszą weryfikację i sprawiedliwe odszkodowanie dla ofiar. CCIB wysłało również więcej funkcjonariuszy, aby pomóc posterunkom policji i centrom telefonicznym w szybszym rozpatrywaniu spraw. Celem była ochrona ludzi przed oszustwami, a jednocześnie naprawa błędów, które uwięziły niewinnych obywateli. Władze poinformowały, że pracują nad nowymi procedurami w celu ulepszenia systemu i zapobiegania błędom. Chcą przywrócić zaufanie do tajlandzkich banków, które, jak twierdzą wielu, zostało zachwiane przez masowe zamrożenia.
Krytycy argumentowali, że zamrożenie milionów kont było ekstremalnym posunięciem. Sasha Hodder, założycielka Hodder Law, powiedziała, że obywatele mogą woleć korzystać z kryptowalut, ponieważ banki mogą zamrozić środki, ale „nie mogą zamrozić Bitcoina”. Jej komentarz wywołał debatę na temat tego, czy aktywa cyfrowe mogą być bezpieczniejsze dla osób zaniepokojonych utratą dostępu do swoich kont bankowych. Na razie Tajlandia nadal dąży do równowagi między zapobieganiem oszustwom a prawami obywateli i przedsiębiorstw. Akcja pokazała, jak oszustwa online i pranie pieniędzy mogą powodować szkodę nie tylko ofiarom oszustw, ale także osobom, które nie miały w tym żadnego udziału. Wiele osób ma nadzieję, że dzięki nowym zasadom i szybszym weryfikacjom tajlandzkie banki będą mogły powstrzymać oszustwa bez ponownego zamrażania środków niewinnych rodzin i firm.
