텍사스 은행의 암호화폐 거래에 대한 조치를 취한 미국 연방준비제도
미국 연방준비제도이사회(Fed라고도 함)는 United Texas Bank에 중단 및 금지 명령을 내렸다. 댈러스에 본사를 둔 이 은행은 암호화폐 회사에 서비스를 제공해왔지만, Fed는 이 은행이 적절한 자금세탁방지(AML) 규정을 따르지 않았다고 주장하고 있다. 이 명령은 암호화폐 회사와 거래하는 은행에 대한 미국 규제 기관의 대규모 단속 조치의 일환이다.
United Texas Bank는 미국에서 암호화폐 산업에 여전히 서비스를 제공하는 몇 안 되는 은행 중 하나다. 하지만 이제 AML 규정 준수에 있어 “상당한 결함”이 있어 Fed의 심각한 조사를 받게 되었다. 이러한 법률은 자금세탁과 같은 불법 활동을 방지하도록 고안되었으며, 은행은 이러한 법률을 엄격하게 따라야 한다.
이 명령에 대응하여 이 은행의 경영진은 Fed에 협조하기로 동의했다. 장기간의 법적 절차를 거치는 대신, 중단 및 금지 명령을 받아들였다. 이제 그들은 90일 이내에 문제를 해결하고 AML 준수 기준을 완전히 준수하고 있음을 보장하는 계획을 제출해야 한다.
United Texas Bank가 표적으로 삼겨진 이유는?
United Texas Bank가 암호화폐 회사와 연관된 것이 주목을 끌었다. Fed가 암호화폐 관련 은행 활동에 대한 통제를 강화하면서 이 은행이 주목을 끌게 된 것은 놀랄 일이 아니다. 암호화폐 회사는 사기, 변동성, 자금세탁에 대한 우려 때문에 미국에서 은행 파트너를 찾는 데 어려움을 겪어왔다.
최신 재무 보고서에 따르면 United Texas Bank는 직원이 75명이며 총자산은 약 100만 달러다. 이 중단 및 금지 명령은 이 은행이 암호화폐 산업에 서비스를 제공하는 몇 안 되는 은행 중 하나라는 점을 감안할 때 이 은행의 사업에 큰 영향을 미칠 수 있다.
Fed는 이 은행이 AML 규정을 따르지 못한 구체적인 세부 사항을 제공하지 않았다. 하지만 United Texas Bank가 암호화폐 고객과 거래하면서 문제가 제기되었음은 분명하다. 이 명령은 이 은행이 이러한 문제를 바로잡고 추가적인 문제를 방지하기 위한 조치를 즉시 취해야 함을 의미한다.
암호화폐 친화적 은행에 대한 Fed의 단속 조치
United Texas Bank에 대한 이 조치는 암호화폐 회사와 협력하는 은행에 대한 미국 연방준비제도이사회의 우려가 커지고 있음을 보여주는 한 가지 예일 뿐이다. 지난달 암호화폐에 친화적인 또 다른 대출 기관인 Customers Bank도 Fed의 비난을 받았다. 펜실베니아에 본사를 둔 이 은행은 암호화폐 클라이언트와 관련된 특정 규정을 따르지 않는 것으로 인해 Fed의 면밀한 감시를 받기로 동의했다.
Customers Bank는 2023년 Signature Bank와 Silvergate Bank가 붕괴한 후 암호화폐 업계에서 인기 있는 옵션이 되었다. 이 두 은행은 한때 암호화폐 회사에 은행 서비스를 제공하는 선도 기업이었지만 모두 재무적, 규제적 문제로 인해 문을 닫았다.
Signature와 Silvergate가 퇴출함에 따라 많은 암호화폐 기업은 새로운 은행 파트너를 찾기 위해 애쓰게 되었다. United Texas Bank와 Customers Bank를 포함한 몇몇 은행이 이 틈새를 메우기 위해 나섰다. 하지만 Fed의 최근 조치는 규제 당국이 이러한 은행들이 암호화폐 산업에 서비스를 제공하는 것을 편하게 여기지 않는다는 것을 보여준다.
암호화폐 은행업의 규제적 우려
연방예금보험공사(FDIC)도 암호화폐 회사와 협력하는 은행에 대해 우려를 표명했다. FDIC에 따르면 암호화폐 회사의 예금은 매우 변동적일 수 있으며 은행의 안정성에 상당한 위험을 초래할 수 있다. 이러한 변동성은 유동성 문제를 야기하여 은행이 자금을 관리하고 고객을 보호하는 것을 더욱 어렵게 만들 수 있다.
이러한 우려로 인해 암호화폐 회사에 서비스를 제공하는 은행에 대한 조사가 강화되었다. 일부 경우 은행은 암호화폐 관련 활동을 줄이거나 완전히 중단하도록 강제되었다. 예를 들어 작년에 뉴욕에 본사를 둔 Metropolitan Bank는 암호화폐 사업을 정리하겠다고 발표했다. 이 결정은 인기 있는 암호화폐 거래소인 Crypto.com을 포함하여 여러 유명 고객에게 영향을 미쳤다.
많은 암호화폐 기업들은 이제 자신들과 협력할 의향이 있는 은행을 찾는 데 어려움을 겪고 있다. 어떤 기업은 해외에서 은행 파트너를 찾아야 했고, 어떤 기업은 암호화폐 고객을 여전히 받아주는 미국 은행이 남아 있는 소수의 은행을 중심으로 통합해야 했다.
중단 및 금지 명령이 은행에 미치는 영향
United Texas Bank에 대해 발령된 것과 같은 중단 및 금지 명령은 심각한 규제 조치다. 은행이 이러한 명령을 받으면 특정 활동을 중단하고 규제 당국이 식별한 문제를 해결하기 위한 조치를 취해야 한다. 이 경우 United Texas Bank는 AML 법 준수의 결함을 해결해야 한다.
이 은행의 경영진은 90일 이내에 Fed에 자세한 조치 계획을 개발하여 제출해야 한다. 이 계획에는 이 은행이 AML 규정 준수를 개선하고 앞으로 유사한 문제가 발생하지 않도록 보장하기 위한 방법이 명시되어야 한다. 이 계획을 따르지 않으면 더욱 엄격한 처벌을 받을 수 있다.
United Texas Bank와 같은 암호화폐 친화적 은행의 경우 이러한 종류의 규제 압력은 파괴적일 수 있다. 많은 은행은 위험이 따르기 때문에 이미 암호화폐 회사와의 협력을 주저하고 있다. 엄격한 규정을 준수해야 하는 부담이 추가되면 은행이 암호화폐 고객과의 관계를 유지할 이유를 찾기가 더욱 어려워진다.
미국에서 암호화폐 기업이 직면한 과제
암호화폐 친화적 은행에 대한 단속으로 인해 미국 암호화폐 산업에 상당한 과제가 발생했다. 믿을 수 있는 은행 파트너 없이 많은 암호화폐 회사는 자금을 관리하고, 결제를 처리하고, 기타 필수적인 사업 운영을 수행하는 데 어려움을 겪고 있다. 이러한 상황은 점점 더 많은 은행이 암호화폐 부문에 대한 노출을 제한하면서 더욱 악화되었다.
Signature Bank와 Silvergate Bank의 붕괴는 암호화폐 산업의 전환점이었다. 이러한 은행은 한때 미국 암호화폐 은행 시스템의 중추로 여겨졌으며, 업계에서 가장 큰 규모의 많은 기업에 중요한 서비스를 제공했다. 그러나 그들의 몰락은 암호화폐 회사의 은행업과 관련된 위험을 강조했으며 규제 당국은 더욱 강경한 입장을 취하게 되었다.
이제 암호화폐 회사와 협력할 의향이 있는 은행이 줄어듦에 따라 많은 암호화폐 회사가 자금 조달을 위해 해외 은행으로 눈을 돌리고 있다. 이는 일시적인 해결책이 될
