La Federal Reserve statunitense prende misure contro una banca del Texas per operazioni con criptovalute
La Federal Reserve statunitense, nota anche come Fed, ha emesso un ordine di cessazione e desistenza nei confronti della United Texas Bank. Questa banca con sede a Dallas forniva servizi a società di criptovalute, ma la Fed sostiene che la banca non stava seguendo le adeguate norme antiriciclaggio (AML). L’ordine fa parte di una più ampia repressione da parte delle autorità di regolamentazione statunitensi nei confronti delle banche che hanno a che fare con società di criptovalute.
La United Texas Bank è una delle poche banche rimaste negli Stati Uniti che offre ancora servizi al settore delle criptovalute. Tuttavia, ora deve affrontare un serio controllo da parte della Fed a causa di “carenze significative” nella sua conformità alle normative AML. Queste leggi sono progettate per prevenire attività illegali come il riciclaggio di denaro e le banche sono tenute a seguirle rigorosamente.
In risposta all’ordine, la dirigenza della banca ha accettato di collaborare con la Fed. Invece di affrontare un lungo procedimento legale, hanno accettato l’ordine di cessazione e desistenza. Ora devono presentare un piano entro 90 giorni per correggere i problemi e garantire di rispettare pienamente gli standard di conformità AML.
Perché la United Texas Bank è stata presa di mira?
Il coinvolgimento della United Texas Bank con società di criptovalute l’ha messa sotto i riflettori. Mentre la Fed rafforza la sua stretta sulle attività bancarie legate alle criptovalute, non sorprende che la banca abbia attirato l’attenzione. Le società di criptovalute hanno storicamente faticato a trovare partner bancari negli Stati Uniti a causa di preoccupazioni su frodi, volatilità e riciclaggio di denaro.
Secondo l’ultimo rapporto finanziario, la United Texas Bank ha 75 dipendenti e detiene circa 1 milione di dollari in attività totali. L’ordine di cessazione e desistenza potrebbe avere un impatto importante sulla sua attività, soprattutto perché è una delle poche banche che fornisce ancora servizi al settore delle criptovalute.
La Fed non ha fornito dettagli specifici su come la banca non abbia rispettato le normative AML. Tuttavia, è chiaro che le transazioni della United Texas Bank con i suoi clienti di criptovalute hanno sollevato dei campanelli d’allarme. L’ordine indica che la banca deve adottare misure immediate per correggere questi problemi ed evitare ulteriori disguidi.
Il giro di vite della Fed contro le banche favorevoli alle criptovalute
Questa azione contro la United Texas Bank è solo un esempio della crescente preoccupazione della Federal Reserve statunitense nei confronti delle banche che collaborano con società di criptovalute. Il mese scorso, anche la Customers Bank, un altro prestatore favorevole alle criptovalute, è stata criticata dalla Fed. La banca con sede in Pennsylvania ha accettato di essere attentamente monitorata dalla Fed dopo essere stata accusata di non aver rispettato alcune normative relative ai suoi clienti di criptovalute.
La Customers Bank è diventata un’opzione popolare per il settore delle criptovalute dopo il crollo di Signature Bank e Silvergate Bank nel 2023. Queste due banche erano un tempo leader nella fornitura di servizi bancari alle società di criptovalute, ma entrambe hanno chiuso a causa di problemi finanziari e normativi.
Con Signature e Silvergate fuori dai giochi, molte società di criptovalute si sono trovate a lottare per trovare nuovi partner bancari. Alcune banche, tra cui United Texas Bank e Customers Bank, sono intervenute per colmare il vuoto. Tuttavia, le recenti azioni della Fed dimostrano che gli enti di regolamentazione non sono a proprio agio con il fatto che queste banche forniscano servizi al settore delle criptovalute.
Preoccupazioni normative sui servizi bancari in criptovaluta
Anche la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha espresso preoccupazione per le banche che collaborano con società di criptovalute. Secondo la FDIC, i depositi delle società di criptovalute possono essere altamente volatili e presentare rischi significativi per la stabilità delle banche. Questa volatilità può creare problemi di liquidità, rendendo più difficile per le banche gestire le proprie finanze e proteggere i propri clienti.
Queste preoccupazioni hanno portato a un maggiore controllo delle banche che offrono servizi alle società di criptovalute. In alcuni casi, le banche sono state costrette a ridurre o interrompere completamente le loro attività legate alle criptovalute. Ad esempio, l’anno scorso la Metropolitan Bank di New York ha annunciato che avrebbe chiuso la sua attività di criptovalute. Questa decisione ha colpito diversi clienti di alto profilo, tra cui il popolare exchange di criptovalute Crypto.com.
Molte società di criptovalute ora devono affrontare una dura battaglia per trovare banche disposte a lavorare con loro. Alcune sono state costrette a cercare partner bancari all’estero, mentre altre hanno dovuto consolidarsi attorno alle poche banche statunitensi rimaste che accettano ancora clienti di criptovalute.
L’impatto degli ordini di cessazione e desistenza sulle banche
Gli ordini di cessazione e desistenza come quello emesso alla United Texas Bank sono gravi
