В Таиланде банки заморозили три миллиона счетов в рамках общенациональной борьбы с мошенничеством, в результате чего многие обычные люди и малый бизнес оказались не в состоянии использовать свои деньги. Банк Таиланда, известный как BoT, заявил, что заморозка была направлена на пресечение мошенничества и защиту граждан, но этот шаг оставил семьи, продавцов и владельцев магазинов в затруднительном положении, пытаясь оплатить счета и поддерживать свой бизнес. Бюро расследования киберпреступлений (CCIB) сообщило, что преступные группы использовали «дроп-аккаунты» для перевода денег и обмана банков. Дроп-аккаунт – это счет, который мошенники используют для получения или отправки украденных денег, иногда принадлежащий людям, которые даже не знают, что их счет используется для преступления.
Рейд начался в августе, когда тайские банки сотрудничали с Центром операций против онлайн-мошенничества (AOC) и Управлением по борьбе с отмыванием денег (AMLO). Вместе они решили ввести строгие правила переводов и дневные лимиты. Цель заключалась в том, чтобы остановить мошенничество и предотвратить распространение денег, полученных мошенническим путем. Министерство цифровой экономики и общества (DES) также присоединилось и создало «военную комнату» для обработки сотен жалоб каждый день. Люди звонили со всего Таиланда, чтобы сообщить, что их деньги заблокированы. Полицейские участки и колл-центры были переполнены сообщениями от граждан и предприятий, чьи счета были приостановлены.
Власти заявили, что они нацелены на дроп-аккаунты, но многие невиновные люди попали в ловушку. Некоторые продавцы получали деньги от мошенников, не зная об этом, и их счета были заморожены. В одном случае мошенники отправили 100 000 бат на счет ребенка и сказали ребенку переслать их. Этот счет был помечен, и семья потеряла доступ, несмотря на то, что не имела никакого отношения к мошенничеству. Комиссар Pol Lt Gen Trairong Phiwpan заявил, что мошенники используют новые способы отмывания денег. Вместо того, чтобы просто переводить украденные средства, они покупали товары у реальных продавцов и перепродавали их за наличные. Это заставляло некоторые предприятия выглядеть подозрительно, даже когда они не были вовлечены. Он пояснил, что некоторые продавцы, возможно, присоединились сознательно, чтобы заработать комиссионные, но большинство были обмануты.
Даранее Саеджу, помощник управляющего Банка Таиланда, заявила, что следователи отслеживают финансовые маршруты, чтобы вернуть украденные деньги. Она пояснила, что заморожены должны были быть только счета, связанные с дроп-аккаунтами. Тем не менее, многие граждане почувствовали себя наказанными за преступления, которых они не совершали. BoT признал, что ошибка в банковской системе 1 сентября также ухудшила ситуацию. Ошибка не позволила обновить балансы счетов и вызвала еще большую путаницу у клиентов, пытавшихся увидеть, сколько денег у них осталось.
DES заявило, что в соответствии с законодательством Таиланда только приказы полиции, поддержанные судом, могут навсегда замораживать счета. Заморозки банками, AOC или AMLO были временными и предназначались для быстрого пересмотра. Приостановки проверялись путем изучения моделей движения денег, маршрутов транзакций и соответствия активности счета нормальному поведению. Чиновники заявили, что как только счет будет очищен, его можно будет разморозить в течение нескольких минут. Тем не менее, люди жаловались, что проверка занимала слишком много времени и ущерб доверию к банковской системе возрастал.
BoT пообещал более быстрое рассмотрение и справедливую компенсацию для пострадавших. CCIB также направило больше офицеров для оказания помощи полицейским участкам и колл-центрам в более быстрой обработке дел. Целью было защитить людей от мошенничества, а также исправить ошибки, из-за которых в ловушку попадали невиновные граждане. Власти заявили, что работают над новыми процедурами по улучшению системы и предотвращению ошибок. Они хотят восстановить доверие к тайским банкам, которое, по мнению многих, было поколеблено массовыми заморозками.
Критики утверждали, что заморозка миллионов счетов была экстремальной мерой. Саша Ходдер, основатель Hodder Law, заявила, что граждане могут предпочесть использование криптовалют, потому что банки могут замораживать средства, но они «не могут заморозить биткойн». Ее комментарий вызвал дебаты о том, могут ли цифровые активы быть более безопасными для людей, обеспокоенных потерей доступа к своим банковским счетам. На данный момент Таиланд продолжает балансировать между предотвращением мошенничества и правами граждан и бизнеса. Рейд показал, как онлайн-мошенничество и отмывание денег могут причинить вред не только жертвам мошенничества, но и людям, которые не имели к этому никакого отношения. Многие надеются, что с новыми правилами и более быстрыми проверками тайские банки смогут остановить мошенничество, не замораживая снова средства невинных семей и предприятий.
