Le banche thailandesi hanno congelato tre milioni di conti in un giro di vite nazionale contro le truffe, e molte persone comuni e piccole imprese si sono ritrovate impossibilitate a utilizzare il proprio denaro. La Banca di Thailandia, nota come BoT, ha affermato che il congelamento mirava a fermare le frodi e proteggere i cittadini, ma la misura ha lasciato famiglie, venditori e proprietari di negozi alle prese con difficoltà a pagare le bollette e a mandare avanti le proprie attività. Il Cyber Crime Investigation Bureau, o CCIB, ha riferito che gruppi criminali stavano utilizzando conti “mulo” per spostare denaro e ingannare le banche. Un conto “mulo” è un conto che i truffatori utilizzano per ricevere o inviare denaro rubato, a volte di proprietà di persone che non sanno nemmeno che il loro conto viene utilizzato per un crimine.
Il giro di vite è iniziato ad agosto, quando le banche thailandesi hanno collaborato con l’Anti-Online Scam Operation Centre, chiamato AOC, e l’Anti-Money Laundering Office, o AMLO. Insieme, hanno deciso di imporre regole severe sui trasferimenti e sui limiti giornalieri. L’obiettivo era fermare le frodi e impedire la diffusione del denaro delle truffe. Il Ministero dell’Economia Digitale e della Società, noto come DES, si è unito e ha istituito una “stanza di guerra” per gestire centinaia di reclami ogni giorno. Le persone chiamavano da tutta la Thailandia per dire che il loro denaro era bloccato. Stazioni di polizia e call center sono stati inondati di segnalazioni di cittadini e aziende i cui conti erano stati sospesi.
Le autorità hanno affermato di aver preso di mira i conti “mulo”, ma molte persone innocenti sono rimaste intrappolate. Alcuni venditori hanno ricevuto denaro da truffatori senza saperlo e i loro conti sono stati congelati. In un caso, i truffatori hanno inviato 100.000 baht sul conto di un bambino e hanno detto al bambino di inoltrarlo. Quel conto è stato contrassegnato e la famiglia ha perso l’accesso anche se non aveva nulla a che fare con la frode. Il commissario Pol Lt Gen Trairong Phiwpan ha affermato che i truffatori stavano usando nuovi modi per riciclare denaro. Invece di spostare solo fondi rubati, acquistavano beni da venditori reali e li rivendevano in contanti. Questo ha fatto sembrare sospette alcune attività commerciali, anche quando non erano coinvolte. Ha spiegato che alcuni venditori potrebbero essersi uniti consapevolmente per guadagnare commissioni, ma la maggior parte è stata ingannata.
Daranee Saeju, vice governatore della Banca di Thailandia, ha affermato che gli investigatori stavano rintracciando le rotte finanziarie per restituire il denaro rubato. Ha spiegato che solo i conti collegati ai conti “mulo” avrebbero dovuto essere congelati. Tuttavia, molti cittadini si sono sentiti puniti per crimini che non avevano commesso. La BoT ha ammesso che un errore nel sistema bancario il 1° settembre ha peggiorato le cose. L’errore ha impedito l’aggiornamento dei saldi dei conti e ha causato ancora più confusione ai clienti che cercavano di vedere quanti soldi avevano ancora.
Il DES ha affermato che, secondo la legge thailandese, solo gli ordini di polizia supportati dai tribunali possono congelare permanentemente i conti. I congelamenti da parte delle banche, dell’AOC o dell’AMLO erano temporanei e dovevano essere rivisti rapidamente. Le sospensioni sono state verificate esaminando i modelli di flusso di denaro, i percorsi delle transazioni e se l’attività del conto corrispondeva al comportamento normale. I funzionari hanno affermato che una volta che un conto veniva sbloccato, poteva essere scongelato in pochi minuti. Tuttavia, le persone si sono lamentate del fatto che le revisioni richiedevano troppo tempo e che la fiducia nel sistema bancario stava diminuendo.
La BoT ha promesso revisioni più rapide e un equo risarcimento per le vittime. Il CCIB ha anche inviato più agenti per aiutare le stazioni di polizia e i call center a elaborare i casi più velocemente. L’obiettivo era proteggere le persone dalle frodi e, allo stesso tempo, correggere gli errori che intrappolavano cittadini innocenti. Le autorità hanno affermato di essere al lavoro su nuove procedure per migliorare il sistema e prevenire errori. Vogliono ripristinare la fiducia nelle banche thailandesi, che molti dicono sia stata scossa dai congelamenti di massa.
I critici hanno sostenuto che congelare milioni di conti fosse una mossa estrema. Sasha Hodder, fondatrice di Hodder Law, ha affermato che i cittadini potrebbero preferire utilizzare le criptovalute perché le banche possono congelare i fondi, ma “non possono congelare Bitcoin”. Il suo commento ha acceso un dibattito sul fatto che gli asset digitali possano essere più sicuri per le persone preoccupate di perdere l’accesso ai propri conti bancari. Per ora, la Thailandia continua a bilanciare la prevenzione delle frodi con i diritti dei cittadini e delle imprese. Il giro di vite ha dimostrato come le truffe online e il riciclaggio di denaro possano causare danni non solo alle vittime delle frodi, ma anche alle persone che non hanno avuto alcun ruolo in esse. Molti sperano che, con nuove regole e revisioni più rapide, le banche thailandesi saranno in grado di fermare le truffe senza congelare di nuovo i fondi di famiglie e imprese innocenti.
