美联储对德克萨斯银行的加密货币交易采取行动
美联储已对联合德克萨斯银行发出一项停止并终止令。这家总部位于达拉斯的银行一直在向加密货币公司提供服务，但美联储声称该银行并未遵循适当的反洗钱 (AML) 规则。该命令是美国监管机构对与加密公司打交道的银行进行更广泛打击的一部分。
联合德克萨斯银行是美国为数不多的仍在为加密行业提供服务的银行之一。然而，由于未能“充分遵守”反洗钱法规，它现在面临着美联储的严格审查。这些法律旨在防止洗钱等非法活动，银行必须严格遵守这些法律。
针对该命令，该银行的领导层已同意与美联储合作。他们接受了停止并终止令，而不是经历漫长的法律程序。现在，他们必须在 90 天内提交一份计划来纠正这些问题，并确保他们完全遵守反洗钱合规标准。
联合德克萨斯银行为何成为目标？
联合德克萨斯银行与加密货币公司的牵连使其成为众矢之的。随着美联储加强对加密相关银行活动的控制，该银行引起关注不足为奇。加密公司历来难以在美国找到银行合作伙伴，原因是存在欺诈、波动和洗钱的担忧。
根据最新的财务报告，联合德克萨斯银行拥有 75 名员工，总资产约为 100 万美元。停止并终止令可能会对其业务产生重大影响，特别是考虑到它是仍在为加密行业服务的少数银行之一。
美联储并未详细说明该银行未能遵守反洗钱法规的具体情况。然而，显然联合德克萨斯银行与其加密货币客户的交易引起了警觉。该命令表明，该银行必须立即采取措施纠正这些问题并防止进一步出现问题。
美联储对加密友好银行的打击
对联合德克萨斯银行采取的这一行动只是美国联邦储备委员会对与加密货币公司合作的银行日益担忧的一个例子。上个月，另一家加密友好银行客户银行也受到美联储的批评。这家总部位于宾夕法尼亚州的银行同意接受美联储的密切监控，此前它被指控未遵循与其加密货币客户相关的某些法规。
在 Signature Bank 和 Silvergate Bank 于 2023 年倒闭后，客户银行成为加密行业的一个热门选择。这两家银行曾经是向加密公司提供银行服务的领导者，但都因财务和监管问题而关闭。
随着 Signature 和 Silvergate 的退出，许多加密公司纷纷寻找新的银行合作伙伴。包括联合德克萨斯银行和客户银行在内的几家银行介入填补了这一空白。然而，美联储最近的行动表明，监管机构并不愿意让这些银行为加密行业提供服务。
对加密银行业务的监管担忧
联邦存款保险公司 (FDIC) 也对银行与加密公司合作表示担忧。根据 FDIC 的说法，加密公司的存款波动性很大，对银行的稳定性构成重大风险。这种波动性会造成流动性问题，使银行更难管理其财务并保护其客户。
这些担忧导致了对向加密公司提供服务的银行的审查增加。在某些情况下，银行被迫减少或完全停止其与加密相关的活动。例如，去年，总部位于纽约的大都会银行宣布将逐步淘汰其加密业务。这一决定影响了包括热门加密交易所 Crypto.com 在内的几家知名客户。
现在，许多加密公司正面临寻找愿意与其合作的银行的艰苦斗争。一些公司被迫在海外寻找银行合作伙伴，而另一些公司则不得不整合到仍然接受加密货币客户的为数不多的美国银行周围。
停止并终止令对银行的影响
像对联合德克萨斯银行发出的停止并终止令这样的命令是严重的监管行动。当一家银行收到这样的命令时，它必须停止某些活动并采取措施来解决监管机构发现的任何问题。在这种情况下，联合德克萨斯银行必须解决其在遵守反洗钱法方面的缺陷。
该银行的领导层必须在 90 天内制定并向美联储提交一份详细的行动计划。该计划将概述该银行如何改进其反洗钱合规并确保未来不再出现类似问题。如果不遵守该计划，可能会导致更严格的惩罚。
对于联合德克萨斯银行这样的加密友好银行来说，这种监管压力可能是毁灭性的。许多银行由于涉及的风险而对与加密公司合作持谨慎态度。严格遵守规定的额外负担使银行更难证明与加密货币客户保持关系的合理性。
加密公司在美国面临的挑战
对加密友好银行的打击给美国加密行业的带来了重大挑战。许多加密公司如果没有可靠的银行合作伙伴，就难以管理其财务、处理付款和进行其他必要的业务运营。随着更多银行限制其在加密领域的敞口，这种情况只会变得更糟。
Signature Bank 和 Silvergate Bank 的倒闭标志着加密行业的一个转折点。这些银行曾经被视为美国加密银行体系的支柱，为该行业许多最大的参与者提供关键服务。然而，他们的垮台凸显了为加密公司提供银行服务的风险，并促使监管机构采取更强硬的立场。
现在，由于愿意与它们合作的银行越来越少，许多加密公司正在转向离岸银行来满足其财务需求。虽然这可能提供一个临时解决方案，但它本身也带来了一系列风险。离岸银行可能无法提供与美国机构相同的保护或监管监督水平，这使得它们成为加密公司的不太稳定的选择。
美国加密银行业务的未来
美国加密银行业务的未来不确定。随着美联储和 FDIC 等监管机构继续打击为加密行业服务的银行，这些公司越来越难以找到可靠的银行合作伙伴。
目前，为数不多的仍在为加密货币客户服务的银行必须应对具有挑战性的监管环境。他们必须平衡监管机构的需求和加密货币客户的需求，同时管理加密货币市场的内在风险。
联合德克萨斯银行的经历对该行业的其他银行发出了警告。停止并终止令突出了严格遵守反洗钱法规的重要性以及不遵守法规的潜在后果。对于选择继续为加密公司服务的银行来说，前方的道路将充满监管挑战和不确定性。
美国联邦储备委员会对联合德克萨斯银行发出的停止并终止令清楚地表明，与加密货币公司合作的银行面临的压力越来越大。随着美联储、联邦存款保险公司和其他监管机构加强控制，银行被迫重新考虑与加密货币客户的关系。对于加密行业来说，这可能意味着更难找到银行合作伙伴，从而在未来几个月面临更大的挑战。
停止并终止令提醒人们，虽然加密货币市场可能在不断发展，但它在获得传统金融机构的认可方面仍然面临着重大障碍。银行必须仔细权衡与加密公司合作的风险和收益，对于许多银行来说，风险可能太高。
