Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ có hành động chống lại một ngân hàng ở Texas vì giao dịch tiền mã hóa
Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, còn được gọi là Fed, đã ban hành lệnh ngừng và hủy bỏ đối với United Texas Bank. Ngân hàng có trụ sở tại Dallas này đã cung cấp dịch vụ cho các công ty tiền mã hóa, nhưng Fed tuyên bố rằng ngân hàng không tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền (AML) thích hợp. Lệnh này là một phần của cuộc đàn áp lớn hơn của các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đối với các ngân hàng giao dịch với các công ty tiền mã hóa.
United Texas Bank là một trong số ít ngân hàng còn lại ở Hoa Kỳ vẫn cung cấp dịch vụ cho ngành tiền mã hóa. Tuy nhiên, hiện ngân hàng này phải đối mặt với sự giám sát nghiêm ngặt từ Fed do “những thiếu sót đáng kể” trong việc tuân thủ các quy định AML. Các luật này được thiết kế để ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và các ngân hàng được yêu cầu phải tuân thủ nghiêm ngặt các luật này.
Để đối phó với lệnh này, ban lãnh đạo ngân hàng đã đồng ý hợp tác với Fed. Thay vì trải qua một quá trình pháp lý dài, họ đã chấp nhận lệnh ngừng và hủy bỏ. Bây giờ, họ phải nộp một kế hoạch trong vòng 90 ngày để khắc phục các vấn đề và đảm bảo rằng họ đang tuân thủ đầy đủ các tiêu chuẩn tuân thủ AML.
Tại sao United Texas Bank lại bị nhắm tới?
Sự liên quan của United Texas Bank với các công ty tiền mã hóa đã khiến ngân hàng này trở thành tâm điểm chú ý. Khi Fed tăng cường kiểm soát các hoạt động ngân hàng liên quan đến tiền mã hóa, không có gì ngạc nhiên khi ngân hàng này đã thu hút sự chú ý. Các công ty tiền mã hóa từ lâu đã phải vật lộn để tìm đối tác ngân hàng ở Hoa Kỳ do lo ngại về gian lận, biến động và rửa tiền.
Theo báo cáo tài chính mới nhất, United Texas Bank có 75 nhân viên và nắm giữ khoảng 1 triệu đô la tổng tài sản. Lệnh ngừng và hủy bỏ có thể ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt là vì đây là một trong số ít ngân hàng vẫn phục vụ ngành tiền mã hóa.
Fed không đưa ra thông tin chi tiết về việc ngân hàng đã không tuân thủ các quy định AML như thế nào. Tuy nhiên, rõ ràng là các giao dịch của United Texas Bank với khách hàng tiền mã hóa đã khiến ngân hàng này phải báo động. Lệnh này chỉ ra rằng ngân hàng phải thực hiện các bước ngay lập tức để khắc phục những vấn đề này và ngăn chặn các vấn đề tiếp theo.
Cuộc đàn áp của Fed đối với các ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa
Hành động chống lại United Texas Bank này chỉ là một ví dụ về mối lo ngại ngày càng tăng của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ về các ngân hàng hoạt động với các công ty tiền mã hóa. Tháng trước, Customers Bank, một tổ chức cho vay thân thiện với tiền mã hóa khác, cũng bị Fed chỉ trích. Ngân hàng có trụ sở tại Pennsylvania đã đồng ý chịu sự giám sát chặt chẽ của Fed sau khi bị cáo buộc không tuân thủ một số quy định liên quan đến khách hàng tiền mã hóa của mình.
Customers Bank đã trở thành một lựa chọn phổ biến cho ngành tiền mã hóa sau sự sụp đổ của Signature Bank và Silvergate Bank vào năm 2023. Hai ngân hàng này trước đây là những đơn vị dẫn đầu trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền mã hóa, nhưng cả hai đều đóng cửa do các vấn đề về tài chính và pháp lý.
Với sự ra đi của Signature và Silvergate, nhiều công ty tiền mã hóa đã phải chạy đôn đáo để tìm những đối tác ngân hàng mới. Một số ngân hàng, bao gồm United Texas Bank và Customers Bank, đã vào cuộc để lấp đầy khoảng trống này. Tuy nhiên, những hành động gần đây của Fed cho thấy rằng các cơ quan quản lý không thoải mái khi các ngân hàng này phục vụ ngành tiền mã hóa.
Mối quan ngại của các cơ quan quản lý về ngân hàng tiền mã hóa
Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cũng bày tỏ lo ngại về việc các ngân hàng hợp tác với các công ty tiền mã hóa. Theo FDIC, các khoản tiền gửi từ các công ty tiền mã hóa có thể rất biến động và gây ra rủi ro đáng kể cho sự ổn định của các ngân hàng. Sự biến động này có thể gây ra các vấn đề về thanh khoản, khiến các ngân hàng khó quản lý tài chính và bảo vệ khách hàng của mình hơn.
Những mối quan ngại này đã dẫn đến việc tăng cường giám sát các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho các công ty tiền mã hóa. Trong một số trường hợp, các ngân hàng đã buộc phải cắt giảm hoặc ngừng hoàn toàn các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa của mình. Ví dụ, năm ngoái, Metropolitan Bank có trụ sở tại New York đã tuyên bố sẽ đóng cửa mảng kinh doanh tiền mã hóa của mình. Quyết định này đã ảnh hưởng đến một số khách hàng lớn, bao gồm cả sàn giao dịch tiền mã hóa nổi tiếng Crypto.com.
Nhiều công ty tiền mã hóa hiện đang phải đối mặt với một trận chiến khó khăn khi tìm kiếm các ngân hàng sẵn sàng hợp tác với họ. Một số công ty đã buộc phải tìm đối tác ngân hàng ở nước ngoài, trong khi những công ty khác phải hợp nhất xung quanh một số ít ngân hàng còn lại ở Hoa Kỳ vẫn chấp nhận khách hàng tiền mã hóa.
Tác động của lệnh ngừng và hủy bỏ đối với các ngân hàng
Các lệnh ngừng và hủy bỏ như lệnh đã ban hành đối với United Texas Bank là những hành động pháp lý nghiêm trọng. Khi một ngân hàng nhận được một lệnh như vậy, ngân hàng đó phải ngừng một số hoạt động nhất định và thực hiện các bước để khắc phục mọi vấn đề mà cơ quan quản lý xác định. Trong trường hợp này, United Texas Bank phải giải quyết những thiếu sót của mình trong việc tuân thủ luật AML.
Ban lãnh đạo của ngân hàng phải lập kế hoạch hành động chi tiết và nộp cho Fed trong vòng 90 ngày. Kế hoạch này sẽ phác thảo cách thức ngân hàng dự định cải thiện việc tuân thủ AML của mình và đảm bảo rằng các vấn đề tương tự không phát sinh trong tương lai. Không tuân thủ kế hoạch này có thể dẫn đến các hình phạt thậm chí nghiêm khắc hơn.
Đối với các ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa như United Texas Bank, áp lực pháp lý kiểu này có thể gây tàn phá. Nhiều ngân hàng vốn đã dè dặt khi hợp tác với các công ty tiền mã hóa do những rủi ro liên quan. Gánh nặng bổ sung là phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt khiến các ngân hàng càng khó biện minh hơn cho việc duy trì mối quan hệ với khách hàng tiền mã hóa.
Những thách thức mà các công ty tiền mã hóa phải đối mặt ở Hoa Kỳ
Cuộc đàn áp các ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa đã tạo ra những thách thức đáng kể cho ngành tiền mã hóa ở Hoa Kỳ. Nếu không có các đối tác ngân hàng đáng tin cậy, nhiều công ty tiền mã hóa đang phải vật lộn để quản lý tài chính, xử lý thanh toán và thực hiện các hoạt động kinh doanh thiết yếu khác. Tình hình này chỉ trở nên tồi tệ hơn khi ngày càng nhiều ngân hàng hạn chế tiếp xúc với lĩnh vực tiền mã hóa.
Sự sụp đổ của Signature Bank và Silvergate Bank là một bước ngoặt đối với ngành tiền mã hóa. Các ngân hàng này từng được coi là xương sống của hệ thống ngân hàng tiền mã hóa Hoa Kỳ, cung cấp các dịch vụ quan trọng cho nhiều công ty lớn nhất trong ngành. Tuy nhiên, sự sụp đổ của họ đã nêu bật những rủi ro liên quan đến việc ngân hàng cho các công ty tiền mã hóa và thúc đẩy các cơ quan quản lý áp dụng lập trường cứng rắn hơn.
Bây giờ, với ít ngân hàng hơn sẵn sàng làm ăn với họ, nhiều công ty tiền mã hóa đang chuyển sang các ngân hàng nước ngoài để đáp ứng các nhu cầu tài chính của họ. Mặc dù điều này có thể là một giải pháp tạm thời, nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro riêng. Các ngân hàng nước ngoài có thể không cung cấp mức độ bảo vệ hoặc giám sát pháp lý tương tự như các tổ chức có trụ sở tại Hoa Kỳ, khiến chúng trở thành lựa chọn kém ổn định hơn cho các công ty tiền mã hóa.
Tương lai của ngân hàng tiền mã hóa tại Hoa Kỳ
Tương lai của ngân hàng tiền mã hóa tại Hoa Kỳ vẫn không chắc chắn. Khi các cơ quan quản lý như Cục Dự trữ Liên bang và FDIC tiếp tục đàn áp các ngân hàng phục vụ ngành tiền mã hóa, các công ty này sẽ ngày càng khó tìm được đối tác ngân hàng đáng tin cậy.
Hiện tại, một số ít ngân hàng còn lại vẫn hợp tác với khách hàng tiền mã hóa phải điều hướng một bối cảnh pháp lý đầy thách thức. Họ phải cân bằng giữa các yêu cầu của các cơ quan quản lý với nhu cầu của khách hàng tiền mã hóa của họ, đồng thời quản lý những rủi ro vốn có của thị trường tiền mã hóa.
Kinh nghiệm của United Texas Bank là một lời cảnh tỉnh cho các ngân hàng khác trong lĩnh vực này
