Tin tức

Các nhà đầu tư đã mất kỷ lục 5,6 tỷ đô la vì các vụ lừa đảo tiền điện tử trong năm 2023, báo cáo của FBI cho biết

Vào năm 2023, các nhà đầu tư đã mất một khoản tiền kỷ lục 5,6 tỷ đô la vì các vụ lừa đảo tiền điện tử, theo một báo cáo mới từ Trung tâm khiếu nại tội phạm trên Internet (IC3) của Cục Điều tra Liên bang (FBI). Đây là mức tăng 45% so với năm 2022, khiến đây trở thành một trong những khoản lỗ cao nhất được ghi nhận từ tội phạm tài chính liên quan đến tiền điện tử.

Mặc dù các vụ lừa đảo tiền điện tử chỉ chiếm 10% tổng số khiếu nại về gian lận tài chính, nhưng chúng chiếm gần một nửa số tổn thất được báo cáo. Báo cáo của FBI nêu bật vấn đề ngày càng gia tăng của tội phạm tài chính liên quan đến tiền điện tử và cảnh báo mọi người nên thận trọng khi giao dịch các khoản đầu tư tiền điện tử.

Lừa đảo đầu tư tiền điện tử gia tăng

Theo báo cáo của FBI, lừa đảo đầu tư là loại lừa đảo liên quan đến tiền điện tử phổ biến và tốn kém nhất trong năm 2023. Trong số 69.000 báo cáo về tội phạm tiền điện tử, gần một nửa liên quan đến các khoản đầu tư gian lận, với số tiền các kẻ lừa đảo đánh cắp từ các nạn nhân lên tới khoảng 4 tỷ đô la.

Các mánh lừa đảo đầu tư tiền điện tử thường liên quan đến những kẻ lừa đảo hứa hẹn lợi nhuận cao với ít rủi ro. Nhiều mánh lừa đảo trong số này được thiết kế để đánh lừa các nhà đầu tư bỏ một số tiền lớn vào các nền tảng giả mạo, chỉ để nhận ra rằng họ không thể rút tiền của mình.

Một trong những loại gian lận nguy hiểm nhất được gọi là “giết heo”, trong đó những kẻ lừa đảo xây dựng mối quan hệ với nạn nhân của mình theo thời gian, thường là thông qua các ứng dụng nhắn tin, trước khi thuyết phục họ đầu tư vào một nền tảng tiền điện tử giả mạo. Đến lúc nạn nhân nhận ra mình bị lừa, họ thường đã mất một số tiền đáng kể.

Ai có nguy cơ cao nhất?

Báo cáo của FBI cũng chỉ ra rằng những nạn nhân trong độ tuổi từ 30 đến 49 đã nộp nhiều đơn khiếu nại nhất về lừa đảo đầu tư trong năm 2023. Tuy nhiên, những người trên 60 tuổi lại mất nhiều tiền nhất, với tổng số tiền thua lỗ lên tới hơn 1,24 tỷ đô la. Điều này cho thấy rằng trong khi những người trẻ tuổi có thể dễ trở thành nạn nhân của các vụ lừa đảo hơn thì những người lớn tuổi lại mất nhiều tiền hơn khi bị lừa.

California là tiểu bang có số lượng khiếu nại về gian lận tiền điện tử cao nhất. Vào năm 2023, cư dân California đã nộp 9.522 đơn khiếu nại và mất tổng cộng 1,2 tỷ đô la. Hoa Kỳ nói chung chiếm 83% tổng số báo cáo gian lận liên quan đến tiền điện tử được đệ trình vào năm ngoái, làm nổi bật sự cần thiết phải nâng cao nhận thức và bảo vệ các nhà đầu tư Hoa Kỳ.

Lừa đảo giết heo: Một mối đe dọa gia tăng

Báo cáo của FBI đặc biệt chú ý đến các mánh lừa đảo “dựa trên lòng tin”, còn được gọi là giết heo. Trong những vụ lừa đảo này, những kẻ lừa đảo thao túng nạn nhân của mình bằng cách giành được lòng tin của họ trong thời gian dài. Kẻ lừa đảo thường gặp nạn nhân của mình trên mạng xã hội hoặc các nền tảng hẹn hò, nơi chúng từ từ xây dựng mối quan hệ, sau đó thuyết phục họ đầu tư vào một nền tảng tiền điện tử giả mạo.

Các nạn nhân thường không nhận ra rằng mình đã bị lừa cho đến khi quá muộn. Những vụ lừa đảo này đặc biệt nguy hiểm vì chúng mang tính cá nhân và có khả năng thao túng. Các nạn nhân không chỉ mất tiền mà còn thường cảm thấy bị phản bội bởi một người mà họ đã tin tưởng.

Nhiều nạn nhân của các vụ lừa đảo giết heo đã tích lũy một khoản nợ lớn để cố gắng thu hồi khoản lỗ của mình, nhưng lại càng bị sa lầy vào vụ lừa đảo. FBI khuyên các nhà đầu tư nên hết sức thận trọng với bất kỳ ai yêu cầu họ đầu tư vào một nền tảng mà họ chưa xác minh.

Buôn người và lừa đảo tiền điện tử

Một chi tiết đáng lo ngại từ báo cáo của FBI là mối liên hệ giữa các vụ lừa đảo tiền điện tử và nạn buôn người. Một cuộc điều tra của ProPublica vào năm 2022, sau đó được Liên hợp quốc xác nhận, đã phát hiện ra rằng nhiều người điều hành các vụ lừa đảo tiền điện tử này thực chất là nạn nhân của nạn buôn người.

Những cá nhân này thường bị giam giữ tại các khu phức hợp lừa đảo trên khắp Đông Nam Á, nơi họ bị ép buộc phải tham gia vào các hoạt động gian lận. Những kẻ lừa đảo tuyển dụng nhân viên thông qua các quảng cáo việc làm giả mạo và sau đó giam giữ họ trái với ý muốn, buộc họ phải trả các khoản nợ lớn bằng cách lừa đảo mọi người đầu tư vào tiền điện tử.

Những hoạt động lừa đảo này đặc biệt khó chống lại vì chúng liên quan đến cả nạn buôn người và tội phạm tài chính, tạo nên một tình huống phức tạp cho lực lượng thực thi pháp luật. FBI cảnh báo những công dân Hoa Kỳ đi du lịch nước ngoài nên cẩn thận với những quảng cáo việc làm giả mạo, đặc biệt là ở Châu Á, vì chúng có thể có liên quan đến nạn buôn bán lao động.

Vai trò của tiền điện tử trong các tội phạm tài chính

Tiền điện tử đã trở thành một công cụ ưa thích của tội phạm vì bản chất phi tập trung, giao dịch nhanh chóng và khó khăn trong việc theo dõi hoặc thu hồi tiền. Do đó, những kẻ lừa đảo đã chuyển sang tiền điện tử để thực hiện các hoạt động gian lận mà không sợ bị bắt dễ dàng.

Đặc biệt, lừa đảo đầu tư đã tăng vọt kể từ khi tiền điện tử xuất hiện. Những kẻ lừa đảo có thể tạo ra các nền tảng hoặc tài khoản giả mạo, hứa hẹn lợi nhuận cao từ đầu tư, sau đó biến mất cùng tiền của các nhà đầu tư. Các nạn nhân không có cách nào để thu hồi tiền của mình, vì các giao dịch tiền điện tử là không thể đảo ngược.

Ngoài lừa đảo đầu tư, các loại lừa đảo khác cũng đã xuất hiện trong lĩnh vực tiền điện tử. Chúng bao gồm các vụ lừa đảo hỗ trợ kỹ thuật, trong đó những kẻ lừa đảo đóng giả là nhân viên chăm sóc khách hàng để đánh cắp tiền hoặc thông tin cá nhân, và các vụ lừa đảo mạo danh chính phủ, trong đó những kẻ lừa đảo tự nhận là từ các cơ quan chính thức để lừa nạn nhân gửi tiền điện tử cho chúng.

Bảo vệ bản thân khỏi các vụ lừa đảo tiền điện tử

Báo cáo của FBI nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bảo vệ bản thân khỏi các vụ lừa đảo tiền điện tử. Một trong những cách tốt nhất để đảm bảo an toàn là xác minh bất kỳ cơ hội đầu tư nào trước khi gửi tiền. Hãy thận trọng với những lời đề nghị có vẻ quá hấp dẫn để có thể là sự thật, đặc biệt là nếu chúng hứa hẹn lợi nhuận cao với rủi ro thấp.

Ngoài ra, điều quan trọng là phải tránh gửi các khoản thanh toán trả trước cho các dịch vụ hứa hẹn sẽ thu hồi các khoản tiền đã mất. Nhiều kẻ lừa đảo lợi dụng các nạn nhân bằng cách cung cấp “dịch vụ thu hồi” sau khi họ đã bị lừa, yêu cầu thêm tiền để đổi lấy việc lấy lại khoản đầu tư ban đầu. Những mánh lừa đảo thu hồi này hầu như luôn là gian lận và nạn nhân cuối cùng sẽ mất nhiều tiền hơn.

Để tránh trở thành nạn nhân của các vụ lừa đảo tiền điện tử, FBI khuyên bạn nên tìm hiểu về các loại lừa đảo mới nhất và học cách nhận biết các dấu hiệu cảnh báo. Luôn thận trọng khi giao dịch với các nền tảng không xác định và không bao giờ đầu tư nhiều hơn số tiền bạn có thể mất.

Số liệu về gian lận tiền điện tử

Báo cáo của FBI phân tích dữ liệu về gian lận tiền điện tử theo độ tuổi, vị trí và loại lừa đảo. Những nạn nhân trên 60 tuổi đã phải chịu những tổn thất tài chính cao nhất, với tổng số tiền thua

Nga hợp pháp hóa tiền điện tử: Liệu có giúp người Nga né được lệnh trừng phạt của phương Tây?

Chính phủ Nga đã có mối quan hệ phức tạp với tiền điện tử. Lúc đầu, chúng bị coi là mối đe dọa đối với hệ thống tài chính của đất nước, nhưng giờ đây, với các lệnh trừng phạt của phương Tây, Nga đã chuyển hướng sang tiền điện tử như một giải pháp khả thi. Bài viết này sẽ xem xét cách Nga hợp pháp hóa tiền điện tử, lý do họ làm như vậy và liệu điều đó có thể giúp họ vượt qua những tác động của lệnh trừng phạt của phương Tây hay không.

Thái độ thay đổi của Nga đối với tiền điện tử

Năm 2021, Elvira Nabiullina, thống đốc Ngân hàng Trung ương Nga, phản đối việc sử dụng tiền điện tử. Bà cho biết, Nga không nên cho phép các giao dịch tiền điện tử trong hệ thống tài chính của mình. Vào thời điểm đó, tiền điện tử được coi là rủi ro và không được kiểm soát. Chúng cũng bị coi là một công cụ tiềm tàng có thể làm suy yếu sự kiểm soát của chính phủ đối với tiền tệ.

Tuy nhiên, đến năm 2024, lập trường của bà đã hoàn toàn thay đổi. Vào tháng 7 năm đó, bà tuyên bố rằng Nga dự kiến các khoản thanh toán tiền điện tử đầu tiên sẽ diễn ra vào cuối năm. Lập trường của chính phủ về tiền điện tử đã thay đổi do các lệnh trừng phạt cứng rắn mà phương Tây áp đặt lên quốc gia này.

Lý do Nga hợp pháp hóa tiền điện tử

Các lệnh trừng phạt của các nước phương Tây đã gây khó khăn cho Nga trong việc giao dịch quốc tế. Kể từ đầu năm 2024, nhiều ngân hàng ở các quốc gia như Trung Quốc, Thổ Nhĩ Kỳ và UAE đã từ chối xử lý các khoản thanh toán từ Nga vì lo ngại về các lệnh trừng phạt thứ cấp của Hoa Kỳ. Các lệnh trừng phạt này khiến các khoản thanh toán được thực hiện bằng đô la hoặc euro thông qua SWIFT, mạng nhắn tin tài chính toàn cầu, dễ bị chặn.

Trung Quốc, đối tác thương mại lớn nhất của Nga, đặc biệt nghiêm ngặt về các khoản thanh toán. Các công ty Nga đã báo cáo rằng các ngân hàng Trung Quốc trì hoãn hoặc từ chối các khoản thanh toán của họ. Nhiều khoản thanh toán này vẫn bị kẹt tại các ngân hàng Trung Quốc trong nhiều tháng, và trong một số trường hợp, chúng thậm chí còn bị trả lại.

Để giải quyết những vấn đề này, Nga đã thông qua luật vào năm 2024 để hợp pháp hóa tiền điện tử và khai thác tiền điện tử. Chính phủ hy vọng rằng tiền điện tử sẽ cung cấp một cách thức để các công ty Nga giao dịch quốc tế mà không phải phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng truyền thống tuân theo lệnh trừng phạt.

Khung pháp lý của Nga đối với tiền điện tử

Vào mùa hè năm 2024, Duma Quốc gia Nga, hạ viện của quốc hội, đã thông qua hai luật quan trọng liên quan đến tiền điện tử.

Luật đầu tiên hợp pháp hóa hoạt động khai thác tiền điện tử. Mặc dù hoạt động khai thác không bị cấm ở Nga trước đây, nhưng luật mới chính thức đưa hoạt động này vào khuôn khổ pháp lý của đất nước. Kể từ ngày 1 tháng 11 năm 2024, những người khai thác sẽ phải đăng ký với Bộ Chuyển đổi Kỹ thuật số và cung cấp thông tin chi tiết về hoạt động khai thác của họ cho Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang, còn được gọi là Rosfinmonitoring.

Luật thứ hai hợp pháp hóa việc sử dụng tiền điện tử trong các giao dịch xuyên biên giới. Điều này có nghĩa là mặc dù tiền điện tử sẽ không được chấp nhận là phương thức thanh toán trong nước Nga, nhưng chúng có thể được sử dụng để thanh toán cho các công ty nước ngoài. Động thái này nhằm mục đích giúp các doanh nghiệp Nga dễ dàng giao dịch quốc tế bất chấp các lệnh trừng phạt.

Thanh toán tiền điện tử xuyên biên giới hoạt động như thế nào

Trước khi có luật này, các công ty Nga đã sử dụng tiền điện tử trong các giao dịch quốc tế, nhưng các khoản thanh toán này không chính thức và không được kiểm soát. Giờ đây, các công ty sẽ có thể báo cáo hợp pháp rằng hàng hóa của họ đã được thanh toán bằng tiền điện tử. Tuy nhiên, hệ thống tiền điện tử mới của Nga vẫn đang trong giai đoạn đầu và còn nhiều chi tiết chưa được thống nhất.

Hiện tại, các công ty Nga chủ yếu sử dụng stablecoin cho các khoản thanh toán tiền điện tử của họ. Stablecoin là các loại tiền điện tử có giá trị được gắn với một loại tiền tệ truyền thống, chẳng hạn như đô la Mỹ. USDT và USDC là hai loại stablecoin phổ biến được các doanh nghiệp Nga sử dụng. Các giao dịch này được thực hiện thông qua các tác nhân, những người mua stablecoin và sau đó gửi khoản thanh toán cho người nhận.

Việc sử dụng các tác nhân làm tăng chi phí của các giao dịch này, nhưng việc hợp pháp hóa các khoản thanh toán tiền điện tử cuối cùng có thể giúp quá trình này trở nên rẻ hơn và hiệu quả hơn.

Tiền điện tử của Nga và việc trốn tránh lệnh trừng phạt

Khi Nga phải chịu lệnh trừng phạt nặng nề, câu hỏi vẫn còn là: Liệu việc hợp pháp hóa tiền điện tử có giúp đất nước này trốn tránh những hình phạt này không? Điện Kremlin tin rằng điều đó có thể xảy ra, nhưng vẫn còn nhiều thách thức.

Ví dụ, Trung Quốc, đối tác thương mại lớn nhất của Nga, đã cấm sử dụng tiền điện tử vào năm 2021. Mặc dù Nga vẫn có thể thực hiện các khoản thanh toán bằng tiền điện tử thông qua Hồng Kông, nhưng việc giao dịch với Trung Quốc vẫn còn phức tạp. Nga cũng đã cố gắng giao dịch với các quốc gia khác trong nhóm BRICS — Brazil, Ấn Độ và Nam Phi — nhưng những quốc gia này cũng chậm áp dụng tiền điện tử cho các khoản thanh toán quốc tế.

Mặc dù tiền điện tử chưa được chấp nhận đầy đủ ở nhiều nơi, nhưng chúng thực sự mang lại cho Nga một cách để vượt qua một số hạn chế do các lệnh trừng phạt của phương Tây tạo ra. Với tiền điện tử, các công ty Nga vẫn có thể thực hiện các khoản thanh toán, ngay cả khi các hệ thống tài chính truyền thống chặn họ. Tuy nhiên, những giao dịch này không phải là không có rủi ro.

Rủi ro khi sử dụng tiền điện tử

Mặc dù tiền điện tử mang lại một số lợi thế cho Nga, nhưng chúng cũng đặt ra những thách thức mới. Tiền điện tử hoạt động trên công nghệ chuỗi khối, công nghệ minh bạch và dễ truy

Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ có hành động chống lại một ngân hàng ở Texas vì giao dịch tiền mã hóa

Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, còn được gọi là Fed, đã ban hành lệnh ngừng và hủy bỏ đối với United Texas Bank. Ngân hàng có trụ sở tại Dallas này đã cung cấp dịch vụ cho các công ty tiền mã hóa, nhưng Fed tuyên bố rằng ngân hàng không tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền (AML) thích hợp. Lệnh này là một phần của cuộc đàn áp lớn hơn của các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đối với các ngân hàng giao dịch với các công ty tiền mã hóa.

United Texas Bank là một trong số ít ngân hàng còn lại ở Hoa Kỳ vẫn cung cấp dịch vụ cho ngành tiền mã hóa. Tuy nhiên, hiện ngân hàng này phải đối mặt với sự giám sát nghiêm ngặt từ Fed do “những thiếu sót đáng kể” trong việc tuân thủ các quy định AML. Các luật này được thiết kế để ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và các ngân hàng được yêu cầu phải tuân thủ nghiêm ngặt các luật này.

Để đối phó với lệnh này, ban lãnh đạo ngân hàng đã đồng ý hợp tác với Fed. Thay vì trải qua một quá trình pháp lý dài, họ đã chấp nhận lệnh ngừng và hủy bỏ. Bây giờ, họ phải nộp một kế hoạch trong vòng 90 ngày để khắc phục các vấn đề và đảm bảo rằng họ đang tuân thủ đầy đủ các tiêu chuẩn tuân thủ AML.

Tại sao United Texas Bank lại bị nhắm tới?

Sự liên quan của United Texas Bank với các công ty tiền mã hóa đã khiến ngân hàng này trở thành tâm điểm chú ý. Khi Fed tăng cường kiểm soát các hoạt động ngân hàng liên quan đến tiền mã hóa, không có gì ngạc nhiên khi ngân hàng này đã thu hút sự chú ý. Các công ty tiền mã hóa từ lâu đã phải vật lộn để tìm đối tác ngân hàng ở Hoa Kỳ do lo ngại về gian lận, biến động và rửa tiền.

Theo báo cáo tài chính mới nhất, United Texas Bank có 75 nhân viên và nắm giữ khoảng 1 triệu đô la tổng tài sản. Lệnh ngừng và hủy bỏ có thể ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt là vì đây là một trong số ít ngân hàng vẫn phục vụ ngành tiền mã hóa.

Fed không đưa ra thông tin chi tiết về việc ngân hàng đã không tuân thủ các quy định AML như thế nào. Tuy nhiên, rõ ràng là các giao dịch của United Texas Bank với khách hàng tiền mã hóa đã khiến ngân hàng này phải báo động. Lệnh này chỉ ra rằng ngân hàng phải thực hiện các bước ngay lập tức để khắc phục những vấn đề này và ngăn chặn các vấn đề tiếp theo.

Cuộc đàn áp của Fed đối với các ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa

Hành động chống lại United Texas Bank này chỉ là một ví dụ về mối lo ngại ngày càng tăng của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ về các ngân hàng hoạt động với các công ty tiền mã hóa. Tháng trước, Customers Bank, một tổ chức cho vay thân thiện với tiền mã hóa khác, cũng bị Fed chỉ trích. Ngân hàng có trụ sở tại Pennsylvania đã đồng ý chịu sự giám sát chặt chẽ của Fed sau khi bị cáo buộc không tuân thủ một số quy định liên quan đến khách hàng tiền mã hóa của mình.

Customers Bank đã trở thành một lựa chọn phổ biến cho ngành tiền mã hóa sau sự sụp đổ của Signature Bank và Silvergate Bank vào năm 2023. Hai ngân hàng này trước đây là những đơn vị dẫn đầu trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền mã hóa, nhưng cả hai đều đóng cửa do các vấn đề về tài chính và pháp lý.

Với sự ra đi của Signature và Silvergate, nhiều công ty tiền mã hóa đã phải chạy đôn đáo để tìm những đối tác ngân hàng mới. Một số ngân hàng, bao gồm United Texas Bank và Customers Bank, đã vào cuộc để lấp đầy khoảng trống này. Tuy nhiên, những hành động gần đây của Fed cho thấy rằng các cơ quan quản lý không thoải mái khi các ngân hàng này phục vụ ngành tiền mã hóa.

Mối quan ngại của các cơ quan quản lý về ngân hàng tiền mã hóa

Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cũng bày tỏ lo ngại về việc các ngân hàng hợp tác với các công ty tiền mã hóa. Theo FDIC, các khoản tiền gửi từ các công ty tiền mã hóa có thể rất biến động và gây ra rủi ro đáng kể cho sự ổn định của các ngân hàng. Sự biến động này có thể gây ra các vấn đề về thanh khoản, khiến các ngân hàng khó quản lý tài chính và bảo vệ khách hàng của mình hơn.

Những mối quan ngại này đã dẫn đến việc tăng cường giám sát các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho các công ty tiền mã hóa. Trong một số trường hợp, các ngân hàng đã buộc phải cắt giảm hoặc ngừng hoàn toàn các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa của mình. Ví dụ, năm ngoái, Metropolitan Bank có trụ sở tại New York đã tuyên bố sẽ đóng cửa mảng kinh doanh tiền mã hóa của mình. Quyết định này đã ảnh hưởng đến một số khách hàng lớn, bao gồm cả sàn giao dịch tiền mã hóa nổi tiếng Crypto.com.

Nhiều công ty tiền mã hóa hiện đang phải đối mặt với một trận chiến khó khăn khi tìm kiếm các ngân hàng sẵn sàng hợp tác với họ. Một số công ty đã buộc phải tìm đối tác ngân hàng ở nước ngoài, trong khi những công ty khác phải hợp nhất xung quanh một số ít ngân hàng còn lại ở Hoa Kỳ vẫn chấp nhận khách hàng tiền mã hóa.

Tác động của lệnh ngừng và hủy bỏ đối với các ngân hàng

Các lệnh ngừng và hủy bỏ như lệnh đã ban hành đối với United Texas Bank là những hành động pháp lý nghiêm trọng. Khi một ngân hàng nhận được một lệnh như vậy, ngân hàng đó phải ngừng một số hoạt động nhất định và thực hiện các bước để khắc phục mọi vấn đề mà cơ quan quản lý xác định. Trong trường hợp này, United Texas Bank phải giải quyết những thiếu sót của mình trong việc tuân thủ luật AML.

Ban lãnh đạo của ngân hàng phải lập kế hoạch hành động chi tiết và nộp cho Fed trong vòng 90 ngày. Kế hoạch này sẽ phác thảo cách thức ngân hàng dự định cải thiện việc tuân thủ AML của mình và đảm bảo rằng các vấn đề tương tự không phát sinh trong tương lai. Không tuân thủ kế hoạch này có thể dẫn đến các hình phạt thậm chí nghiêm khắc hơn.

Đối với các ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa như United Texas Bank, áp lực pháp lý kiểu này có thể gây tàn phá. Nhiều ngân hàng vốn đã dè dặt khi hợp tác với các công ty tiền mã hóa do những rủi ro liên quan. Gánh nặng bổ sung là phải tuân thủ các quy định nghiêm ngặt khiến các ngân hàng càng khó biện minh hơn cho việc duy trì mối quan hệ với khách hàng tiền mã hóa.

Những thách thức mà các công ty tiền mã hóa phải đối mặt ở Hoa Kỳ

Cuộc đàn áp các ngân hàng thân thiện với tiền mã hóa đã tạo ra những thách thức đáng kể cho ngành tiền mã hóa ở Hoa Kỳ. Nếu không có các đối tác ngân hàng đáng tin cậy, nhiều công ty tiền mã hóa đang phải vật lộn để quản lý tài chính, xử lý thanh toán và thực hiện các hoạt động kinh doanh thiết yếu khác. Tình hình này chỉ trở nên tồi tệ hơn khi ngày càng nhiều ngân hàng hạn chế tiếp xúc với lĩnh vực tiền mã hóa.

Sự sụp đổ của Signature Bank và Silvergate Bank là một bước ngoặt đối với ngành tiền mã hóa. Các ngân hàng này từng được coi là xương sống của hệ thống ngân hàng tiền mã hóa Hoa Kỳ, cung cấp các dịch vụ quan trọng cho nhiều công ty lớn nhất trong ngành. Tuy nhiên, sự sụp đổ của họ đã nêu bật những rủi ro liên quan đến việc ngân hàng cho các công ty tiền mã hóa và thúc đẩy các cơ quan quản lý áp dụng lập trường cứng rắn hơn.

Bây giờ, với ít ngân hàng hơn sẵn sàng làm ăn với họ, nhiều công ty tiền mã hóa đang chuyển sang các ngân hàng nước ngoài để đáp ứng các nhu cầu tài chính của họ. Mặc dù điều này có thể là một giải pháp tạm thời, nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro riêng. Các ngân hàng nước ngoài có thể không cung cấp mức độ bảo vệ hoặc giám sát pháp lý tương tự như các tổ chức có trụ sở tại Hoa Kỳ, khiến chúng trở thành lựa chọn kém ổn định hơn cho các công ty tiền mã hóa.

Tương lai của ngân hàng tiền mã hóa tại Hoa Kỳ

Tương lai của ngân hàng tiền mã hóa tại Hoa Kỳ vẫn không chắc chắn. Khi các cơ quan quản lý như Cục Dự trữ Liên bang và FDIC tiếp tục đàn áp các ngân hàng phục vụ ngành tiền mã hóa, các công ty này sẽ ngày càng khó tìm được đối tác ngân hàng đáng tin cậy.

Hiện tại, một số ít ngân hàng còn lại vẫn hợp tác với khách hàng tiền mã hóa phải điều hướng một bối cảnh pháp lý đầy thách thức. Họ phải cân bằng giữa các yêu cầu của các cơ quan quản lý với nhu cầu của khách hàng tiền mã hóa của họ, đồng thời quản lý những rủi ro vốn có của thị trường tiền mã hóa.

Kinh nghiệm của United Texas Bank là một lời cảnh tỉnh cho các ngân hàng khác trong lĩnh vực này

World Liberty Financial (WLFI)

Cựu tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump cùng các con mình đã úp mở hàng tuần về một dự án tiền mã hóa mới. Họ giữ kín các thông tin chi tiết trước công chúng, nhưng đằng sau hậu trường, mọi thứ đang diễn ra rất nhanh chóng. Đội ngũ của cựu tổng thống đang thực hiện một dự án mới có tên là World Liberty Financial. Dự án này có liên quan đến công nghệ chuỗi khối và tài chính phi tập trung, còn được gọi là DeFi.

Các kế hoạch bí mật của World Liberty Financial

Dự án World Liberty Financial được thiết kế như một dịch vụ cho vay và đi vay sẽ sử dụng công nghệ chuỗi khối. Trong các cuộc thảo luận riêng, nhóm của Trump đã quảng bá một tài liệu được gọi là sách trắng, trong đó nêu rõ các mục tiêu của dự án. Một khía cạnh thú vị của dự án là một số người tham gia trước đây đã làm việc trên một ứng dụng chuỗi khối khác có tên là Dough Finance.

Dough Finance gần đây đã bị tấn công, mất 2 triệu đô la. Một số nhà phát triển của dự án đó hiện là thành viên của nhóm World Liberty Financial. Theo các báo cáo, một số mã của World Liberty Financial có thể xuất phát từ Dough Finance, mặc dù không rõ liệu dự án mới này có khắc phục được bất kỳ vấn đề cũ nào không.

Vai trò của Trump và các con trai trong dự án

Donald Trump đóng một vai trò lớn trong World Liberty Financial. Ông đảm nhiệm danh hiệu “Người bảo vệ tiền mã hóa chính” cho dự án. Các con trai của ông, Eric Trump và Donald Trump Jr., cũng tham gia rất sâu. Họ được biết đến với tên gọi “Đại sứ Web3” của dự án. Thậm chí cả Barron, con trai út của Trump mới chỉ 18 tuổi, cũng tham gia vào nhóm. Cậu được liệt kê là “Người có tầm nhìn xa về DeFi” của dự án.

Gia đình Trump không nói nhiều về dự án trước công chúng. Họ đã úp mở về dự án trên mạng xã hội, nhưng thông tin chi tiết vẫn còn rất ít. Tuy nhiên, sự tham gia của họ rất rõ ràng và dường như họ đang đặt cược lớn vào tiềm năng của tiền mã hóa và công nghệ chuỗi khối.

Tiền mã hóa WLFI mới

Một trong những điểm chính của World Liberty Financial là tạo ra một loại tiền mã hóa mới có tên là WLFI. Loại tiền mã hóa này sẽ là một kí hiệu quản trị, nghĩa là nó sẽ cho phép những người sở hữu nó tham gia vào quá trình ra quyết định về dự án. Ý tưởng đằng sau WLFI là người dùng có thể đề xuất và bỏ phiếu về các thay đổi, chẳng hạn như thêm thị trường cho vay DeFi mới hoặc kết nối với các chuỗi khối khác.

Tuy nhiên, có một điều khiến WLFI khác biệt với các loại tiền mã hóa khác. Đây sẽ là một kí hiệu không thể chuyển nhượng, nghĩa là nhà đầu tư không thể dễ dàng giao dịch hoặc bán nó. Điều này có thể khiến mọi người khó đầu cơ và kiếm lợi nhuận từ tiền mã hóa này hơn. Sách trắng nêu rõ rằng World Liberty Financial sẽ giúp công nghệ chuỗi khối trở nên dễ tiếp cận hơn, nhưng tính năng độc đáo này của WLFI có thể làm dấy lên một số câu hỏi.

Tranh cãi về mã: Liên kết với Dough Finance

Một trong những khía cạnh gây tranh cãi nhất của World Liberty Financial là mối liên hệ của nó với Dough Finance. Dough Finance là một dự án chuỗi khối gần đây đã bị tin tặc tấn công, dẫn đến mất 2 triệu đô la. Một số người đã xây dựng Dough Finance hiện đang làm việc cho World Liberty Financial.

Sách trắng của World Liberty Financial nêu tên Zachary Folkman là người đứng đầu hoạt động và Chase Herro là người dẫn đầu dữ liệu và chiến lược. Cả hai cá nhân này đều đã làm việc tại Dough Finance và Octavian Lojnita, người đứng đầu hợp đồng thông minh cho dự án mới, cũng có mối liên hệ với Dough Finance.

Có bằng chứng cho thấy World Liberty Financial đã sử dụng một số mã từ Dough Finance. Đánh giá cơ sở mã hiện đã xóa trên GitHub cho thấy hai dự án có điểm tương đồng trong giao diện người dùng và mã. Không rõ liệu dự án mới có còn chứa bất kỳ lỗ hổng nào từ vụ tấn công Dough Finance hay không, nhưng mối liên hệ này làm dấy lên mối lo ngại về tính bảo mật của World Liberty Financial.

Tính năng DeFi của World Liberty Financial

World Liberty Financial đặt mục tiêu trở thành một đối thủ lớn trong tài chính phi tập trung. Dự án này có kế hoạch cung cấp một hệ thống tài khoản tín dụng được xây dựng trên nền tảng Aave và chuỗi khối Ethereum. Hệ thống này sẽ cho phép người dùng vay và cho vay theo cách phi tập trung, nghĩa là sẽ không có cơ quan trung ương nào kiểm soát quá trình này.

Các thị trường cho vay DeFi đã trở nên phổ biến trong thế giới công nghệ chuỗi khối và World Liberty Financial muốn khai thác xu hướng đang phát triển này. Người dùng sẽ có thể quản lý kí hiệu WLFI của mình thông qua một tài khoản thông minh hoặc giao diện môi giới, giúp việc tham gia vào nền tảng trở nên dễ dàng hơn.

Các dự án tương tự và rủi ro trong thế giới tiền mã hóa

Mặc dù World Liberty Financial hy vọng trở thành công ty dẫn đầu trong lĩnh vực tiền mã hóa, nhưng điều quan trọng là phải nhớ rằng các dự án khác có mục tiêu tương tự đã gặp phải vấn đề. Ví dụ, Voyager Digital, công ty cung cấp dịch vụ môi giới tiền mã hóa, đã phá sản vào năm 2022, khiến người dùng phải chịu những tổn thất tài chính lớn.

Các công ty tài chính truyền thống cũng đã bắt đầu chuyển sang thế giới tiền mã hóa, nhưng họ đã tránh xa DeFi. Thế giới tài chính phi tập trung vẫn còn mới và đầy rủi ro. World Liberty Financial đang cố gắng

Nhật Bản chuẩn bị thay đổi lớn đối với chính sách thuế tiền mã hóa của mình

Chính phủ đã công bố kế hoạch giảm thuế đối với thu nhập từ tiền mã hóa từ mức cao 55% xuống còn mức cố định 20%. Đây là một mức giảm lớn và dự kiến sẽ có tác động lớn đến các nhà đầu tư và thị trường tiền mã hóa tại Nhật Bản. Nhiều người trong ngành tiền mã hóa đã được xoa dịu bởi tin tức này vì hệ thống thuế hiện hành đã là một rào cản lớn đối với cả các nhà đầu tư và doanh nghiệp trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Chính sách đánh thuế tiền mã hóa hiện hành tại Nhật Bản

Ngay lúc này, hệ thống thuế tiền mã hóa của Nhật Bản là một trong những hệ thống nghiêm ngặt nhất trên thế giới. Thu nhập từ tiền mã hóa được coi là “thu nhập khác”, có nghĩa là chúng phải chịu mức thuế lên đến 55%. Mức thuế cao này áp dụng cho tất cả các hình thức thu nhập liên quan đến tiền mã hóa, bao gồm lợi nhuận từ giao dịch, phần thưởng挖矿 và phần thưởng staking.

Nhiều nhà đầu tư và công ty đã lên tiếng bày tỏ lo ngại, cho rằng mức thuế cao này cản trở sự đổi mới và khiến Nhật Bản khó cạnh tranh với các quốc gia khác trên thị trường tài sản kỹ thuật số. Gánh nặng thuế lớn này đã khiến một số nhà đầu tư phải suy nghĩ lại về việc tham gia vào lĩnh vực tiền mã hóa tại Nhật Bản.

Những người giao dịch và doanh nghiệp tiền mã hóa đã thúc đẩy việc áp dụng mức thuế thấp hơn trong một thời gian. Họ tin rằng mức thuế thấp hơn sẽ cho phép nhiều người hơn tham gia vào giao dịch,挖矿 và staking tiền mã hóa, đồng thời tạo ra một thị trường sôi động hơn. Để đáp lại những lo ngại này, chính phủ hiện đang cân nhắc đến việc áp dụng mức thuế suất bằng phẳng 20%, mức này sẽ đưa tiền mã hóa ngang hàng với các khoản đầu tư tài chính khác như cổ phiếu.

Đề xuất về thuế suất bằng phẳng 20%

Thay đổi được đề xuất về thuế suất bằng phẳng 20% đối với thu nhập từ tiền mã hóa là một bản cập nhật được nhiều nhà đầu tư hoan nghênh. Theo một bài đăng trên phương tiện truyền thông xã hội của Marty Party, chính phủ Nhật Bản đang tích cực xem xét đề xuất này, đề xuất này sẽ đơn giản hóa việc đánh thuế tiền mã hóa. Bằng cách chuyển sang mức thuế suất bằng phẳng, Nhật Bản sẽ có thể điều chỉnh thuế đối với tiền mã hóa cho phù hợp với các loại công cụ tài chính khác như cổ phiếu, loại công cụ này cũng có mức thuế 20%.

Thay đổi này dự kiến sẽ biến Nhật Bản thành một địa điểm hấp dẫn hơn đối với cả nhà đầu tư tiền mã hóa trong và ngoài nước. Hiện nay, nhiều người cảm thấy rằng các quy định thuế tiền mã hóa nghiêm ngặt của Nhật Bản khiến việc phát triển trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số trở nên khó khăn. Với mức thuế thấp hơn và hợp lý hơn, hy vọng là sẽ có nhiều nhà đầu tư hơn lựa chọn Nhật Bản làm nơi kinh doanh.

Các chuyên gia trong ngành tin rằng việc cắt giảm thuế này sẽ giúp Nhật Bản cạnh tranh tốt hơn với các quốc gia khác vốn đã áp dụng mức thuế tiền mã hóa thấp hơn. Nhật Bản thậm chí có thể trở thành một trung tâm hàng đầu về giao dịch, đổi mới và đầu tư tiền mã hóa tại Châu Á nếu chính sách này được thông qua.

Tác động đến thị trường tiền mã hóa

Nếu chính sách thuế mới được chấp thuận, thì dự kiến chính sách này sẽ có tác động lớn đến thị trường tiền mã hóa của Nhật Bản. Nhiều nhà đầu tư và doanh nghiệp coi mức thuế suất bằng phẳng 20% là mức thuế công bằng hơn nhiều và họ tin rằng mức này sẽ giúp thúc đẩy hoạt động trên thị trường. Các nhà phân tích dự đoán rằng mức thuế suất thấp hơn sẽ dẫn đến khối lượng giao dịch cao hơn, điều này có thể dẫn đến sự tăng trưởng đáng kể trên thị trường tiền mã hóa.

Với mức thuế suất cao 55%, nhiều nhà đầu tư đã do dự không muốn tham gia vào thị trường. Nỗi sợ mất hơn một nửa lợi nhuận do phải nộp thuế đã khiến một số người không tham gia. Bằng cách giảm mức thuế suất xuống 20%, chính phủ hy vọng có thể thu hút nhiều nhà đầu tư hơn, cả từ trong và ngoài Nhật Bản.

Ngoài ra, mức thuế suất thấp hơn cũng có thể dẫn đến nhiều đổi mới hơn trong lĩnh vực tiền mã hóa. Nhật Bản đã có một ngành công nghệ mạnh mẽ và nhiều người tin rằng đất nước này có thể trở thành một quốc gia dẫn đầu trong lĩnh vực công nghệ blockchain và phát triển tiền mã hóa nếu hệ thống thuế trở nên thuận lợi hơn. Với mức thuế suất 20%, nhiều công ty hơn có thể được khuyến khích khởi nghiệp các doanh nghiệp liên quan đến tiền mã hóa tại Nhật Bản, qua đó tạo ra nhiều việc làm và cơ hội hơn.

Lợi ích của việc giảm thuế

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc cắt giảm thuế được đề xuất là nó sẽ làm cho hệ thống thuế của Nhật Bản có khả năng cạnh tranh hơn trên bình diện toàn cầu. Các quốc gia như Singapore, Thụy Sĩ và Bồ Đào Nha đã áp dụng mức thuế suất đối với tiền mã hóa thấp hơn nhiều và Nhật Bản đã bị tụt hậu. Với mức thuế suất 20%, Nhật Bản có thể trở thành một điểm đến hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư tiền mã hóa và các công ty đang tìm cách mở rộng.

Chính sách thuế mới cũng có thể mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư nhỏ hơn – những người quan tâm đến việc tham gia vào tiền mã hóa nhưng hiện đang bị cản trở bởi mức thuế suất cao. Mức thuế suất bằng phẳng 20% sẽ dễ hiểu hơn và dễ quản lý hơn đối với những nhà đầu tư này, giúp họ có nhiều khả năng lựa chọn tham gia vào thị trường tiền mã hóa.

Hơn nữa, mức thuế suất thấp hơn có thể giúp ổn định thị trường bằng cách khuyến khích nhiều đầu tư dài hạn hơn. Vì phần lợi nhuận của họ phải nộp thuế ít hơn, nên các nhà đầu tư có thể có nhiều khả năng nắm giữ các tài sản tiền mã hóa trong thời gian dài hơn, thay vì thực hiện các giao dịch ngắn hạn để tránh mất tiền do phải nộp thuế. Điều này có thể giúp giảm sự biến động trên thị trường và tạo ra một môi trường ổn định hơn cho cả nhà đầu tư và doanh nghiệp.

Các thách thức và lo ngại

Mặc dù nhiều người trong lĩnh vực tiền mã hóa rất hào hứng với việc cắt giảm thuế được đề xuất, nhưng vẫn có một số mối lo ngại cần được giải quyết. Thứ nhất, chính phủ sẽ cần đảm bảo rằng chính sách thuế mới được quản lý chặt chẽ để ngăn chặn hành vi trốn thuế và các hình thức gian lận khác. Với mức thuế suất thấp hơn, có nguy cơ một số nhà đầu tư có thể cố gắng che giấu thu nhập của mình hoặc tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp để tránh nộp thuế.

Ngoài ra, một số quan chức chính phủ lo ngại về khả năng mất doanh thu thuế. Mức thuế suất cao 55% của Nhật Bản đã mang lại doanh thu đáng kể từ thu nhập tiền mã hóa và việc giảm thuế suất xuống 20% có thể làm giảm nguồn thu nhập đó. Chính phủ sẽ cần phải cân bằng các lợi ích của việc giảm thuế suất với các chi phí tiềm ẩn do mất doanh thu.

Bất chấp những thách thức này, hầu hết mọi người đều đồng ý rằng thuế suất hiện hành là quá cao và đang kìm hãm sự phát triển của thị trường tiền mã hóa tại Nhật Bản. Một chính sách thuế hợp lý hơn có thể giúp Nhật Bản trở thành quốc gia dẫn đầu trong thế giới tiền mã hóa, nhưng chỉ khi chính phủ thực hiện các bước đúng đắn để đảm bảo rằng hệ thống mới công bằng và được quản lý tốt.

Cuối cùng, thay đổi được đề xuất về thuế suất bằng phẳng 20% đối với thu nhập từ tiền mã hóa tại Nhật Bản có thể có tác động lớn đến thị trường. Nếu được chấp thuận, biện pháp này có khả năng sẽ khuyến khích đầu tư, đổi mới và tăng trưởng nhiều hơn nữa trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số của đất nước.