Các ngân hàng Thái Lan đã đóng băng ba triệu tài khoản trong một chiến dịch trên toàn quốc nhằm trấn áp các vụ lừa đảo, và nhiều người dân bình thường và các doanh nghiệp nhỏ nhận thấy mình không thể sử dụng tiền của họ. Ngân hàng Thái Lan, được gọi là BoT, cho biết việc đóng băng nhằm mục đích ngăn chặn gian lận và bảo vệ công dân, nhưng động thái này đã khiến các gia đình, người bán hàng và chủ cửa hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn và duy trì hoạt động kinh doanh của họ. Cục Điều tra Tội phạm Mạng, hay CCIB, báo cáo rằng các nhóm tội phạm đang sử dụng các tài khoản “người vận chuyển” để chuyển tiền và lừa gạt các ngân hàng. Một tài khoản “người vận chuyển” là một tài khoản mà những kẻ lừa đảo sử dụng để nhận hoặc gửi tiền bị đánh cắp, đôi khi thuộc sở hữu của những người thậm chí không biết tài khoản của họ đang được sử dụng cho một tội phạm.
Chiến dịch bắt đầu vào tháng 8, khi các ngân hàng Thái Lan hợp tác với Trung tâm Điều hành Chống Lừa đảo Trực tuyến, gọi là AOC, và Văn phòng Chống Rửa tiền (AMLO). Cùng nhau, họ đã quyết định áp đặt các quy tắc nghiêm ngặt về chuyển khoản và giới hạn hàng ngày. Mục tiêu là ngăn chặn gian lận và ngăn chặn tiền lừa đảo lan rộng. Bộ Kinh tế Kỹ thuật số và Xã hội, được gọi là DES, cũng tham gia và thành lập một “phòng chiến tranh” để xử lý hàng trăm khiếu nại mỗi ngày. Mọi người gọi điện từ khắp Thái Lan để nói rằng tiền của họ đã bị khóa. Các đồn cảnh sát và trung tâm cuộc gọi đã tràn ngập các báo cáo từ công dân và doanh nghiệp có tài khoản bị đình chỉ.
Chính quyền cho biết họ nhắm mục tiêu vào các tài khoản “người vận chuyển”, nhưng nhiều người vô tội đã bị vướng vào. Một số người bán hàng đã nhận được tiền từ những kẻ lừa đảo mà không hề hay biết, và tài khoản của họ đã bị đóng băng. Trong một trường hợp, những kẻ lừa đảo đã gửi 100.000 baht vào tài khoản của một đứa trẻ và bảo đứa trẻ chuyển tiếp số tiền đó. Tài khoản đó đã bị gắn cờ và gia đình đã mất quyền truy cập ngay cả khi họ không liên quan gì đến hành vi lừa đảo. Cảnh sát trưởng Pol Lt Gen Trairong Phiwpan cho biết những kẻ lừa đảo đang sử dụng những cách thức mới để rửa tiền. Thay vì chỉ chuyển tiền bị đánh cắp, họ đã mua hàng hóa từ những người bán hàng thực sự và bán lại bằng tiền mặt. Điều này khiến một số doanh nghiệp trông có vẻ đáng ngờ ngay cả khi họ không liên quan. Ông giải thích rằng một số người bán hàng có thể đã tham gia một cách cố ý để kiếm hoa hồng, nhưng hầu hết đã bị lừa.
Daranee Saeju, Phó thống đốc Ngân hàng Thái Lan, cho biết các nhà điều tra đang truy tìm các tuyến đường tài chính để trả lại tiền bị đánh cắp. Bà giải thích rằng chỉ những tài khoản liên kết với các tài khoản “người vận chuyển” mới được đóng băng. Tuy nhiên, nhiều công dân cảm thấy bị trừng phạt vì những tội mà họ không phạm phải. BoT thừa nhận rằng một lỗi trong hệ thống ngân hàng vào ngày 1 tháng 9 cũng làm cho tình hình trở nên tồi tệ hơn. Lỗi này đã ngăn cản việc cập nhật số dư tài khoản và gây ra nhiều nhầm lẫn hơn cho khách hàng khi cố gắng xem số tiền còn lại của họ.
DES cho biết theo luật pháp Thái Lan, chỉ các lệnh của cảnh sát được tòa án hậu thuẫn mới có thể đóng băng vĩnh viễn các tài khoản. Việc đóng băng của các ngân hàng, AOC hoặc AMLO là tạm thời và dự kiến sẽ được xem xét nhanh chóng. Các lệnh đình chỉ đã được kiểm tra bằng cách xem xét các mô hình luân chuyển tiền, tuyến giao dịch và liệu hoạt động tài khoản có phù hợp với hành vi bình thường hay không. Các quan chức cho biết sau khi một tài khoản được xóa, nó có thể được mở lại trong vòng vài phút. Tuy nhiên, mọi người đã phàn nàn rằng việc xem xét mất quá nhiều thời gian và niềm tin vào hệ thống ngân hàng đang bị xói mòn.
BoT cam kết xem xét nhanh hơn và bồi thường công bằng cho các nạn nhân. CCIB cũng cử thêm nhiều sĩ quan đến để giúp các đồn cảnh sát và trung tâm cuộc gọi xử lý các vụ việc nhanh hơn. Mục tiêu là bảo vệ mọi người khỏi gian lận đồng thời sửa chữa những sai lầm đã giam giữ những công dân vô tội. Các nhà chức trách cho biết họ đang nỗ lực xây dựng các thủ tục mới để cải thiện hệ thống và ngăn chặn các lỗi. Họ muốn khôi phục niềm tin vào các ngân hàng Thái Lan, theo nhiều người là đã bị lung lay bởi các lệnh đóng băng hàng loạt.
Các nhà phê bình lập luận rằng việc đóng băng hàng triệu tài khoản là một động thái cực đoan. Sasha Hodder, người sáng lập Hodder Law, cho biết công dân có thể thích sử dụng tiền điện tử hơn vì các ngân hàng có thể đóng băng tiền, nhưng họ “không thể đóng băng Bitcoin”. Bình luận của bà đã làm dấy lên cuộc tranh luận về việc liệu tài sản kỹ thuật số có an toàn hơn cho những người lo lắng về việc mất quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ hay không. Hiện tại, Thái Lan tiếp tục cân bằng giữa việc ngăn chặn gian lận với quyền của công dân và doanh nghiệp. Chiến dịch đã cho thấy các vụ lừa đảo trực tuyến và rửa tiền có thể gây hại không chỉ cho các nạn nhân của hành vi lừa đảo mà còn cho những người không có vai trò gì trong đó. Nhiều người hy vọng rằng với các quy tắc mới và việc xem xét nhanh hơn, các ngân hàng Thái Lan sẽ có thể ngăn chặn các vụ lừa đảo mà không cần phải đóng băng lại tiền của các gia đình và doanh nghiệp vô tội.
