ABD Federal Rezervi, Texas Bankasına Kripto Para Birimi İşlemleri Nedeniyle Harekete Geçti
ABD Federal Rezervi, aynı zamanda Fed olarak da bilinir, United Texas Bank’a karşı bir durdurma ve vazgeçme emri çıkardı. Dallas merkezli bu banka, kripto para birimi şirketlerine hizmet vermekteydi ancak Fed, bankanın uygun kara para aklamayı önleme (AML) kurallarına uymadığını iddia ediyor. Bu emir, kripto para birimi şirketleriyle işlem yapan bankalara yönelik olarak ABD düzenleyicileri tarafından yürütülen daha geniş çaplı bir baskının bir parçasıdır.
United Texas Bank, Amerika Birleşik Devletleri’nde hala kripto para birimi endüstrisine hizmet veren az sayıdaki bankadan biridir. Ancak şu anda AML düzenlemelerine uyum konusundaki “önemli eksikliklerden” dolayı Fed’in ciddi incelemesiyle karşı karşıya. Bu yasalar, kara para aklama gibi yasa dışı faaliyetleri önlemek için tasarlanmıştır ve bankaların bunlara harfiyen uyması gerekmektedir.
Emre yanıt olarak, bankanın yönetimi Fed ile iş birliği yapmayı kabul etti. Uzun bir yasal süreçten geçmek yerine durdurma ve vazgeçme emrini kabul ettiler. Şimdi, sorunları düzeltmek ve AML uyumluluk standartlarına tam olarak uyduklarından emin olmak için 90 gün içinde bir plan sunmaları gerekmektedir.
United Texas Bank Neden Hedef Alındı?
United Texas Bank’ın kripto para birimi şirketleriyle olan ilişkisi, onu ilgi odağı haline getirdi. Fed, kripto para birimleriyle ilgili bankacılık faaliyetleri üzerindeki denetimini sıkılaştırırken, bankanın dikkat çekmesi şaşırtıcı değil. Kripto para birimi şirketlerinin, dolandırıcılık, oynaklık ve kara para aklama konusundaki endişeler nedeniyle, ABD’de bankacılık ortakları bulmakta tarihsel olarak zorluklar yaşadı.
Son mali rapora göre, United Texas Bank’ın 75 çalışanı var ve toplam yaklaşık 1 milyon dolarlık varlığa sahip. Durdurma ve vazgeçme emrinin, özellikle de kripto para birimi endüstrisine hizmet veren az sayıdaki bankadan biri olduğu için, işleri üzerinde büyük bir etkisi olabilir.
Fed, bankanın AML düzenlemelerine nasıl uymadığı konusunda ayrıntılı bilgi vermedi. Ancak, United Texas Bank’ın kripto para birimi müşterileriyle yaptığı işlemlerin şüphe uyandırdığı açık. Emir, bankanın bu sorunları düzeltmek ve daha fazla sorunun oluşmasını önlemek için derhal adımlar atması gerektiğini belirtiyor.
Kripto Dostu Bankalara Karşı Fed’in Baskısı
United Texas Bank’a karşı alınan bu önlem, ABD Federal Rezervi’nin kripto para birimi şirketleriyle çalışan bankalar konusundaki artan endişesinin yalnızca bir örneğidir. Geçen ay, kripto dostu bir başka borç veren olan Customers Bank da Fed’in ateşine tutuldu. Pennsylvania merkezli banka, kripto para birimi müşterileriyle ilgili bazı düzenlemelere uymadığı iddiasıyla Fed tarafından yakından izleneceğini kabul etti.
Customers Bank, 2023 yılında Signature Bank ve Silvergate Bank’ın çöküşünün ardından kripto para birimi endüstrisi için popüler bir seçenek haline geldi. Bu iki banka bir zamanlar kripto para birimi şirketlerine bankacılık hizmetleri sunmada lider konumdaydı ancak ikisi de mali ve düzenleyici sorunlar nedeniyle kapandı.
Signature ve Silvergate ortadan kalkınca, birçok kripto para birimi şirketi yeni bankacılık ortakları bulmak için mücadele etmeye başladı. United Texas Bank ve Customers Bank dahil olmak üzere bazı bankalar, boşluğu doldurmak için devreye girdi. Ancak Fed’in son eylemleri, düzenleyicilerin bu bankaların kripto para birimi endüstrisine hizmet vermesinden rahatsız olduğunu gösteriyor.
Kripto Bankacılığıyla İlgili Düzenleyici Endişeler
Federal Mevduat Sigortası Kurumu (FDIC) de kripto para birimi şirketleriyle çalışan bankalar konusunda endişelerini dile getirdi. FDIC’ye göre, kripto para birimi şirketlerinden gelen mevduatlar oldukça oynak olabilir ve bankaların istikrarı için önemli riskler oluşturabilir. Bu oynaklık, bankaların finanslarını yönetmesini ve müşterilerini korumasını zorlaştıran likidite sorunları yaratabilir.
Bu endişeler, kripto para birimi şirketlerine hizmet veren bankaların daha sıkı bir şekilde denetlenmesine yol açtı. Bazı durumlarda, bankalar kripto para birimiyle ilgili faaliyetlerini azaltmak veya tamamen durdurmak zorunda kaldı. Örneğin, geçen yıl New York merkezli Metropolitan Bank, kripto para birimi işini sonlandıracağını duyurdu. Bu karar, popüler kripto para birimi borsası Crypto.com dahil olmak üzere bir dizi yüksek profilli müşteriyi etkiledi.
Pek çok kripto para birimi şirketi şu anda kendileriyle çalışmaya istekli banka bulmakta zorlanıyor. Bazıları bankacılık ortaklarını denizaşırı ülkelerde aramak zorunda kalırken, diğerleri kripto para birimi müşterilerini kabul eden kalan birkaç ABD bankasının etrafında birleşmek zorunda kaldı.
Bankalar Üzerindeki Durdurma ve Vazgeçme Emirlerinin Etkisi
United Texas Bank’a verilen