Reserva Federal dos EUA toma medidas contra banco do Texas por negociações com criptomoedas
O Federal Reserve dos EUA, também conhecido como Fed, emitiu uma ordem de cessar e desistir contra o United Texas Bank. Este banco sediado em Dallas vinha oferecendo serviços para empresas de criptomoedas, mas o Fed afirma que o banco não estava seguindo as regras adequadas de combate à lavagem de dinheiro (AML). A ordem é parte de uma repressão mais ampla dos reguladores dos EUA contra bancos que lidam com empresas de criptomoedas.
O United Texas Bank é um dos poucos bancos restantes nos Estados Unidos que ainda oferece serviços para a indústria de criptomoedas. No entanto, ele agora enfrenta um sério escrutínio do Fed devido a “deficiências significativas” em sua conformidade com as regulamentações AML. Essas leis são projetadas para prevenir atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, e os bancos são obrigados a segui-las rigorosamente.
Em resposta à ordem, a liderança do banco concordou em cooperar com o Fed. Em vez de passar por um longo processo legal, eles aceitaram a ordem de cessar e desistir. Agora, eles devem apresentar um plano dentro de 90 dias para corrigir os problemas e garantir que estão seguindo completamente os padrões de conformidade AML.
Por que o United Texas Bank foi alvo?
O envolvimento do United Texas Bank com empresas de criptomoedas o colocou no centro das atenções. À medida que o Fed reforça seu controle sobre as atividades bancárias relacionadas a criptomoedas, não é surpresa que o banco tenha chamado a atenção. As empresas de criptomoedas têm enfrentado dificuldades historicamente para encontrar parceiros bancários nos EUA devido a preocupações com fraude, volatilidade e lavagem de dinheiro.
De acordo com o último relatório financeiro, o United Texas Bank tem 75 funcionários e detém cerca de US$ 1 milhão em ativos totais. A ordem de cessar e desistir pode ter um grande impacto em seus negócios, especialmente porque é um dos poucos bancos que ainda atende a indústria de criptomoedas.
O Fed não forneceu detalhes específicos sobre como o banco deixou de cumprir as regulamentações AML. No entanto, está claro que as negociações do United Texas Bank com seus clientes de criptomoedas levantaram bandeiras vermelhas. A ordem indica que o banco deve tomar medidas imediatas para corrigir esses problemas e evitar mais problemas.
A repressão do Fed contra bancos amigos das criptomoedas
Esta ação contra o United Texas Bank é apenas um exemplo da crescente preocupação do Federal Reserve dos EUA sobre os bancos que trabalham com empresas de criptomoedas. No mês passado, o Customers Bank, outro credor amigo das criptomoedas, também foi criticado pelo Fed. O banco sediado na Pensilvânia concordou em ser monitorado de perto pelo Fed depois de ser acusado de não seguir certos regulamentos relacionados a seus clientes de criptomoedas.
O Customers Bank se tornou uma opção popular para a indústria de criptomoedas após o colapso do Signature Bank e do Silvergate Bank em 2023. Esses dois bancos já foram líderes no fornecimento de serviços bancários para empresas de criptomoedas, mas ambos fecharam devido a problemas financeiros e regulatórios.
Com a Signature e a Silvergate fora de cena, muitas empresas de criptomoedas ficaram lutando para encontrar novos parceiros bancários. Alguns bancos, incluindo o United Texas Bank e o Customers Bank, intervieram para preencher o vazio. No entanto, as ações recentes do Fed mostram que os reguladores não estão confortáveis com esses bancos atendendo a indústria de criptomoedas.
Preocupações regulatórias sobre serviços bancários de criptomoedas
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) também expressou preocupações sobre os bancos que trabalham com empresas de criptomoedas. De acordo com a FDIC, os depósitos de empresas de criptomoedas podem ser altamente voláteis e representar riscos significativos para a estabilidade dos bancos. Essa volatilidade pode criar problemas de liquidez, dificultando o gerenciamento das finanças dos bancos e a proteção de seus clientes.
Essas preocupações levaram a um maior escrutínio dos bancos que oferecem serviços para empresas de criptomoedas. Em alguns casos, os bancos foram forçados a reduzir ou interromper completamente suas atividades relacionadas a criptomoedas. Por exemplo, no ano passado, o Metropolitan Bank, sediado em Nova York, anunciou que encerraria seus negócios de criptomoedas. Esta decisão afetou vários clientes de alto perfil, incluindo a popular exchange de criptomoedas Crypto.com.
Muitas empresas de criptomoedas agora enfrentam uma batalha difícil para encontrar bancos dispostos a trabalhar com elas. Algumas foram forçadas a procurar parceiros bancários no exterior, enquanto outras tiveram que se consolidar em torno dos poucos bancos restantes dos EUA que ainda aceitam clientes de criptomoedas.
O impacto das ordens de cessar e desistir sobre os bancos
As ordens de cessar e desistir como a emitida para o United Texas Bank são ações regulatórias sérias. Quando um banco recebe tal ordem, ele é obrigado a interromper certas atividades e tomar medidas para corrigir quaisquer problemas identificados pelos reguladores. Neste caso, o United Texas Bank deve resolver suas deficiências em conformidade com as leis AML.
A liderança do banco deve desenvolver e enviar um plano de ação detalhado ao Fed dentro de 90 dias. Este plano descreverá como o banco pretende melhorar sua conformidade AML e garantir que problemas semelhantes não surjam no futuro. O não cumprimento deste plano pode resultar em penalidades ainda mais rigorosas.
Para bancos amigos das criptomoedas como o United Texas Bank, este tipo de
