La R\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale am\u00e9ricaine, \u00e9galement connue sous le nom de Fed, a \u00e9mis une ordonnance de cessation et de d\u00e9sistement contre la United Texas Bank. Cette banque bas\u00e9e \u00e0 Dallas fournissait des services aux entreprises de crypto-monnaies, mais la Fed affirme que la banque ne respectait pas les r\u00e8gles appropri\u00e9es de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). L’ordonnance s’inscrit dans le cadre d’une r\u00e9pression plus large men\u00e9e par les r\u00e9gulateurs am\u00e9ricains contre les banques qui traitent avec des soci\u00e9t\u00e9s de crypto-monnaies.<\/p>\n\n
La United Texas Bank est l’une des rares banques restantes aux \u00c9tats-Unis qui propose encore des services \u00e0 l’industrie des crypto-monnaies. Cependant, elle fait maintenant face \u00e0 un examen minutieux de la part de la Fed en raison de \u00ab\u00a0d\u00e9ficiences importantes\u00a0\u00bb dans le respect des r\u00e9glementations AML. Ces lois sont con\u00e7ues pour pr\u00e9venir les activit\u00e9s ill\u00e9gales telles que le blanchiment d’argent, et les banques sont tenues de les suivre strictement.<\/p>\n\n
En r\u00e9ponse \u00e0 l’ordonnance, la direction de la banque a accept\u00e9 de coop\u00e9rer avec la Fed. Plut\u00f4t que de passer par un long processus juridique, ils ont accept\u00e9 l’ordonnance de cessation et de d\u00e9sistement. Ils doivent maintenant soumettre un plan dans les 90 jours pour corriger les probl\u00e8mes et s’assurer qu’ils respectent pleinement les normes de conformit\u00e9 AML.<\/p>\n\n
L’implication de la United Texas Bank avec les soci\u00e9t\u00e9s de crypto-monnaies l’a mise sous les feux de la rampe. Alors que la Fed renforce son emprise sur les activit\u00e9s bancaires li\u00e9es aux crypto-monnaies, il n’est pas surprenant que la banque ait attir\u00e9 l’attention. Les entreprises de crypto-monnaies ont toujours eu du mal \u00e0 trouver des partenaires bancaires aux \u00c9tats-Unis en raison de pr\u00e9occupations concernant la fraude, la volatilit\u00e9 et le blanchiment d’argent.<\/p>\n\n
Selon le dernier rapport financier, la United Texas Bank compte 75 employ\u00e9s et d\u00e9tient environ 1 million de dollars d’actifs totaux. L’ordonnance de cessation et de d\u00e9sistement pourrait avoir un impact majeur sur son activit\u00e9, d’autant plus qu’il s’agit de l’une des rares banques qui continue de servir l’industrie des crypto-monnaies.<\/p>\n\n
La Fed n’a pas donn\u00e9 de d\u00e9tails pr\u00e9cis sur la mani\u00e8re dont la banque n’a pas respect\u00e9 les r\u00e9glementations AML. Cependant, il est clair que les relations de la United Texas Bank avec ses clients en crypto-monnaies ont suscit\u00e9 des inqui\u00e9tudes. L’ordonnance indique que la banque doit prendre des mesures imm\u00e9diates pour corriger ces probl\u00e8mes et \u00e9viter d’autres probl\u00e8mes.<\/p>\n\n
Cette action contre la United Texas Bank n’est qu’un exemple de la pr\u00e9occupation croissante de la R\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale am\u00e9ricaine concernant les banques qui travaillent avec des soci\u00e9t\u00e9s de crypto-monnaies. Le mois dernier, la Customers Bank, un autre pr\u00eateur favorable aux crypto-monnaies, a \u00e9galement \u00e9t\u00e9 critiqu\u00e9e par la Fed. La banque bas\u00e9e en Pennsylvanie a accept\u00e9 d’\u00eatre \u00e9troitement surveill\u00e9e par la Fed apr\u00e8s avoir \u00e9t\u00e9 accus\u00e9e de ne pas suivre certaines r\u00e9glementations li\u00e9es \u00e0 ses clients en crypto-monnaies.<\/p>\n\n
La Customers Bank est devenue une option populaire pour l’industrie des crypto-monnaies apr\u00e8s l’effondrement de la Signature Bank et de la Silvergate Bank en 2023. Ces deux banques \u00e9taient autrefois des leaders dans la fourniture de services bancaires aux entreprises de crypto-monnaies, mais toutes deux ont ferm\u00e9 en raison de probl\u00e8mes financiers et r\u00e9glementaires.<\/p>\n\n
Avec la disparition de Signature et Silvergate, de nombreuses entreprises de crypto-monnaies se sont retrouv\u00e9es \u00e0 chercher de nouveaux partenaires bancaires. Quelques banques, dont la United Texas Bank et la Customers Bank, sont intervenues pour combler le vide. Cependant, les r\u00e9centes actions de la Fed montrent que les r\u00e9gulateurs ne sont pas \u00e0 l’aise avec le fait que ces banques desservent l’industrie des crypto-monnaies.<\/p>\n\n
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a \u00e9galement exprim\u00e9 des inqui\u00e9tudes concernant les banques travaillant avec des soci\u00e9t\u00e9s de crypto-monnaies. Selon la FDIC, les d\u00e9p\u00f4ts des entreprises de crypto-monnaies peuvent \u00eatre tr\u00e8s volatils et pr\u00e9senter des risques importants pour la stabilit\u00e9 des banques. Cette volatilit\u00e9 peut cr\u00e9er des probl\u00e8mes de liquidit\u00e9, rendant plus difficile pour les banques de g\u00e9rer leurs finances et de prot\u00e9ger leurs clients.<\/p>\n\n
Ces pr\u00e9occupations ont conduit \u00e0 un examen plus strict des banques qui offrent des services aux entreprises de crypto-monnaies. Dans certains cas, les banques ont \u00e9t\u00e9 contraintes de r\u00e9duire ou de cesser compl\u00e8tement leurs activit\u00e9s li\u00e9es aux crypto-monnaies. Par exemple, l’ann\u00e9e derni\u00e8re, la Metropolitan Bank de New York a annonc\u00e9 qu’elle allait mettre fin \u00e0 ses activit\u00e9s de crypto-monnaies. Cette d\u00e9cision a affect\u00e9 plusieurs clients de haut niveau, dont le populaire exchange de crypto-monnaies Crypto.com.<\/p>\n\n
De nombreuses entreprises de crypto-monnaies sont d\u00e9sormais confront\u00e9es \u00e0 une bataille difficile pour trouver des banques pr\u00eates \u00e0 travailler avec elles. Certaines ont \u00e9t\u00e9 contraintes de rechercher des partenaires bancaires \u00e0 l’\u00e9tranger, tandis que d’autres ont d\u00fb se consolider autour des quelques banques am\u00e9ricaines restantes qui acceptent encore les clients en crypto-monnaies.<\/p>\n\n
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